воскресенье, 16 августа 2009 г.
среда, 12 августа 2009 г.
Пам’ятка позичальника, який має заборгованість перед банком
Національний банк України
ПАМ’ЯТКА ПОЗИЧАЛЬНИКА, ЯКИЙ МАЄ ЗАБОРГОВАНІСТЬ ПЕРЕД БАНКОМ ЗА СПОЖИВЧИМ КРЕДИТОМ І ПОТРАПИВ У СКРУТНЕ ФІНАНСОВЕ СТАНОВИЩЕ
Чи варто ігнорувати умови кредитного договору?
Отримавши кредит, Ви як позичальник банку зобов’язані повернути банку основну суму боргу, сплатити проценти за користування ним у розмірах і в строки, установлені умовами кредитного договору.
Крім того, умовами кредитного договору часто передбачається необхідність здійснення позичальником інших платежів, пов’язаних з отриманням, обслуговуванням та погашенням кредиту як на користь банку (комісії за відкриття поточного/карткового рахунку, здійснення розрахунково-касового обслуговування, забезпечення обслуговування кредитної заборгованості, що, наприклад, пов’язано з бажанням позичальника отримувати виписки за кредитним/картковим рахунком, здійснення валютно-обмінних операцій, надання консультаційних, у тому числі юридичних, послуг тощо), так і на користь третіх осіб (страхові платежі, платежі за послуги нотаріусів, інших осіб, біржові збори тощо).
Національний банк України з метою захисту прав позичальників під час укладення ними кредитних договорів запровадив Правила надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджені постановою Правління Національного банку України від 10.05.2007 № 168, зареєстровані в Міністерстві юстиції України 25.05.2007 за № 541/13808 (далі – Правила № 168), і підготував детальну інформацію для громадян, які вирішили отримати кредит у банку, викладену в Пам’ятці позичальника банку за споживчим кредитом, що розміщена на інтернет-сторінці Національного банку України в підрозділі “Інформаційна допомога позичальнику” розділу “Інформаційні матеріали” за адресою: www.bank.gov.ua/Inf_mat.
У разі невиконання або неналежного виконання обов’язків, передбачених кредитним договором щодо забезпечення повернення кредиту, а також у разі втрати або суттєвого погіршення стану наданого в заставу майна, яке залишається у Вашому користуванні, банк має право вимагати від Вас дострокового повернення кредиту та сплати фактично нарахованих процентів. Право банку пред’явити таку вимогу також, як правило, зазначено в кредитному договорі.
Крім того, банки накопичують інформацію про стан обслуговування кредитів позичальником, у результаті чого формується його кредитна історія. Усі Ваші дії або бездіяльність, що призведуть до неналежного погашення кредиту, можуть вплинути на якість Вашої кредитної історії. Надаючи кредити, банки, як правило, перевіряють кредитну історію позичальника. Наявність у позичальника негативної кредитної історії може стати в майбутньому підставою для надання банком кредиту за більш високою процентною ставкою або, взагалі, для відмови в наданні кредиту.
УВАГА! Прагнучи забезпечити дотримання позичальником графіка платежів за кредитом, установленого умовами кредитного договору, за неналежного його виконання банки застосовуватимуть штрафні санкції (неустойки, штрафи, пені). Унаслідок цього сума боргу разом з нарахованими штрафними санкціями може стати настільки великою, що її вже неможливо буде погасити навіть шляхом продажу майна, яке було надане в заставу за кредитом. У такому разі погашається лише частина боргу і позичальник за рішенням суду продовжує нести відповідальність перед банком вже іншими своїми активами (заробітною платою, іншим майном тощо).
Позичальнику також недопустимо приймати необачні рішення щодо способів повернення кредиту, особливо в скрутні для нього часи. Наприклад, недопустимо самовільно залишити автомобіль, що був у заставі за кредитом, біля будівлі банку, вважаючи, що цим забезпечено повний розрахунок за кредитом. Адже це лише особиста думка позичальника. Відповідно до статті 1 Закону України “Про заставу” банк має законні підстави вважати інакше. Ураховуючи постійну зміну цін на нерухомість та автомобілі, амортизацію та інші обставини, банк здійснюватиме реалізацію заставленого майна за ринковою вартістю. Тож і в цьому разі може виникнути ситуація, коли погашеною буде лише частина заборгованості позичальника за кредитом.
У зв’язку з цим для позичальника дуже важливо повністю контролювати ситуацію, у якій він опинився з тих чи інших причин, та намагатися разом з банком знайти прийнятний для обох сторін вихід з неї.
Чи може банк допомогти Вам?Банки з розумінням ставляться до того, що Ви можете наразитися на непередбачені обставини, які можуть негативно вплинути на Ваш фінансовий стан і здатність своєчасно та в повному обсязі погашати кредит.
Непередбаченими обставинами, що спричинили негативний вплив на Ваше фінансове становище і здатність своєчасно та в повному обсязі погашати кредит, можуть бути: зменшення заробітної плати та/або інших надходжень; втрата пільг, роботи; тяжке захворювання та/або отримання інвалідності; розлучення; смерть членів сім’ї або інше, якщо ці обставини спричинили втрату доходів або їх зниження до рівня, за яким щомісячні сукупні платежі за кредитом перевищують 30 % Вашого місячного доходу.
За наявності підтвердження достовірними документами (довідка з місця роботи, довідка з державної служби зайнятості тощо) об’єктивних та беззаперечних доказів того, що Ви не в змозі своєчасно та в повному обсязі погашати кредит у зв’язку з настанням непередбачених обставин, а також, ураховуючи інші обставини (наприклад, стан обслуговування кредиту до настання подій, які спричинили погіршення фінансового становища, причини настання таких подій, поточний фінансовий стан, перспективи відновлення платоспроможності тощо), банк може надати Вам можливість погашати кредит на нових умовах, прийнятних як для Вас, так і для банку.
Що Ви можете зробити, потрапивши у фінансову скруту?Передусім не ігноруйте листи та дзвінки від тих, перед ким у Вас є фінансові (грошові) зобов’язання. Борг сам по собі не зникне, тому Вам потрібно зустрітися з представниками банку для конструктивного вирішення Ваших боргових проблем. І чим швидше Ви це зробите, тим меншими будуть штрафи за несвоєчасне погашення кредиту та більш вигідними для Вас нові умови погашення кредиту.
Разом з тим Ви не повинні покладатися лише на банк. Зі свого боку Ви повинні виважено оцінити ситуацію, у якій Ви опинилися. Ви маєте усвідомлювати, що Вам необхідно повернути взяті в кредит гроші. Адже банк, як установа, яка по суті виконує функцію фінансового посередника, не тільки надає кредити, а й залучає депозити (вклади), які є джерелом коштів для надання кредитів. Залучені депозити банку необхідно повернути у визначені депозитними договорами строки, сплативши проценти за користування ними. Ураховуючи це, кошти, що повертаються позичальниками під час погашення кредитів, є джерелом для повернення депозитів. З метою забезпечення стабільності своєї роботи банк узгоджує графіки виплат за депозитами та надходжень за виданими кредитами. Тому Ви, у свою чергу, повинні докладати максимальних зусиль щодо забезпечення повернення кредиту.
Як банк повинен обходитися з позичальником, який потрапив у скрутне фінансове становище?Якщо Ви потрапили в скрутне фінансове становище, як Ви, так і банк зацікавлені в знаходженні оптимального рішення щодо забезпечення повернення кредиту. Реалізація майна, наданого в заставу за кредитом, є вимушеним заходом з боку банку, до якого він вдається, коли немає впевненості в забезпеченні повернення кредиту шляхом відновлення платежів з боку позичальника.
Національний банк України постановою Правління від 06.08.2009 №461 схвалив Рекомендації щодо роботи банків з позичальниками – фізичними особами, які мають заборгованість за споживчими кредитами та потрапили в скрутне фінансове становище (далі – Рекомендації №461).
Відповідно до цих Рекомендацій банки мають:
• підтримувати зв’язок з позичальником у зручний для нього час і спосіб (зустрічі, листування, телефон, факс тощо);
• надати позичальнику повну і доступну інформацію щодо загального розміру його заборгованості, уключаючи всі платежі, передбачені умовами кредитного договору, та проінформувати позичальника про заходи, які можуть бути застосовані в разі невиконання позичальником умов кредитного договору, у тому числі повідомити, що неналежне виконання умов кредитного договору може негативно вплинути на кредитну історію позичальника і в майбутньому призвести до погіршення доступу до кредитів;
• обговорити з позичальником усі обставини його скрутного фінансового становища для того, щоб визначити з позичальником можливі шляхи повернення кредиту;
• разом з позичальником розробити прийнятну як для позичальника, так і для банку програму погашення кредиту, зокрема, це може бути реструктуризація кредиту позичальника, зміна валюти кредиту тощо.
Які існують основні шляхи забезпечення повернення кредиту?
Банк може:
• здійснити реструктуризацію кредиту;
• здійснити зміну валюти кредиту;
• продати кредит іншому банку;
• передати право вимоги за кредитним договором;
• звернутися до третіх осіб за послугами з повернення кредиту;
• здійснити звернення-стягнення на майно.
Реструктуризація кредиту означає внесення змін до раніше укладеного з банком кредитного договору шляхом укладення додаткового договору про продовження строку дії договору, зміни графіка платежів, зміни процентних ставок тощо. Реструктуризація кредиту дасть змогу Вам на інших умовах погашати кредит. Умови реструктуризації кредиту визначаються банком для кожного позичальника індивідуально на підставі об’єктивних та беззаперечних доказів неможливості виконувати умови раніше укладеного кредитного договору, що підтверджені достовірними документами.
Укладаючи договір з банком, у тому числі і додатковий, переконайтеся, що всі умови договору Вам зрозумілі, Вам надана вичерпна інформація про сукупну вартість послуг банку відповідно до Правил № 168 і Ви повністю усвідомлюєте всі наслідки підписання договору.
Уклавши з банком договір, дотримуйтесь усіх його умов.
Якщо ж Ви не здійснюєте платежі за кредитом відповідно до умов договору, ігноруєте нагадування, не відповідаєте на листи та телефонні дзвінки банку, а також Вами не досягнуто згоди щодо укладення договору про реструктуризацію кредиту, банк може звернутися до суду або до третіх осіб – суб’єктів господарювання за послугами з повернення заборгованості за кредитом, іншого банку з метою продажу Вашого боргу або передачі права вимоги за Вашим кредитним договором.
среда, 5 августа 2009 г.
«ДЕЛО» разыскало крупнейших проблемных заемщиков банка «Надра»
Большинство крупнейших проблемных заемщиков банка «Надра» — это малоизвестные компании. Их названия ничего не скажут рядовому читателю, их товары или услуги неизвестны для массового потребителя. Несмотря на это, в конце прошлого года эти фирмы без проблем получали в банке «Надра» многомиллионные кредиты. Средства выдавались за счет миллиардов рефинансирования, которое осуществлял Нацбанк. Теперь же на возвращение этих денег вряд ли стоит рассчитывать. Часть фирм-должников уже обанкрочены и ликвидированы.
По данным самого банка, в процедуре банкротства сейчас находятся около 100 заемщиков. На сегодня банк «Надра», в котором работает временная администрация, подал десятки исков в попытке вернуть заемные средства.
В этом номере «ДЕЛО» расскажет, что происходит с фирмами-должниками банка «Надра», которые входят в группу «Континиум». Этот бизнес-конгломерат подконтролен бизнесмену Игорю Еремееву. В список проблемных корпоративных клиентов банка «Надра», опубликованный недавно, входит 11 компаний из этой группы.
Скованные одной дверью
Одна из них — «Юнта-ТТ». Компания специализируется на торговле нефтепродуктами. Единственное упоминание, которое удалось найти в открытых источниках, характеризует компанию не с лучшей стороны. В 2005 году фирма оказалась в списке из шести предприятий, которые, по данным правоохранительных органов, незаконно получили из госбюджета компенсацию налога на добавленную стоимость на общую сумму 13 млн. грн. Прокуратурой Одесской области в связи с этим было возбуждено уголовное дело.
Более того, сейчас «Юнта-ТТ» судится с банком «Надра». Согласно принятому 1 октября 2009 года определению Хозсуда, текст которого есть в распоряжении «ДЕЛА», фирма-должник через суд требует оставить условия договора об открытии кредитной линии в банке «Надра», заключенного в прошлом году. Размер кредитной линии в заявлении не указывается.
В настоящее время «Юнта-ТТ» располагается в Киеве по адресу ул. Брюллова, 7. Это двухэтажное здание Института комплексных транспортных проблем, неподалеку от железнодорожного вокзала. «Юнта-ТТ» снимает здесь офис под номером 38. Директор компании — Василий Зайчук. Такая информация содержится в справочнике у охранника на проходной института. Однако, подойдя к офису №38, можно узнать другую интересную информацию. На его двери висит табличка, которая гласит, что это «Помещение народного депутата Ващук Катерины Тимофеевны».
Катерина Ващук и Игорь Еремеев — земляки, они родом с Волыни, оба давно и тесно сотрудничают (в парламенте прошлого созыва были членами одной фракции).
За порог офиса то ли депутата, то ли скандальной компании попасть непросто. На звонок в дверь вышла женщина, которая представилась помощником народного депутата. Она подтвердила, что за дверью действительно располагается офис и депутата, и компании «Юнта-ТТ». «Сотрудников коммерческой структуры в данное время нет, директор находится в отпуске и вернется на работу лишь 4 ноября. Что связывает парламентария Катерину Ващук и должника банка «Надра» я не знаю», -— отрезала представитель депутата. Стоит отметить, что в здании института минимум три помещения имеют вывески «Помещение народного депутата Катерины Ващук»: одно на первом этаже и два на втором (см. фото).
В неприметном здании Института комплексных транспортных проблем есть несколько помещений народного депутата Катерины Ващук. В одном из них располагается офис крупного должника банка «Надра» — компании «Юнта-ТТ»
В то же время сама народный депутат Катерина Ващук в беседе с корреспондентом очень удивилась, услышав информацию, что ее офис находится на ул. Брюллова, 7: «Вы что-то путаете, мой офис расположен в другом месте», — заверила она , подчеркнув, что компанию «Юнта-ТТ» не знает и никаких связей с ней не имеет. Позже депутат все же уточнила, что в партийном офисе был ремонт и были наняты другие помещения. «Но занималась этим не я (наймом помещений. — «ДЕЛО»), сейчас ремонт заканчивается, и через несколько дней мы переедем обратно в штаб партии, в данный момент перевозим наши вещи», — так объяснила ситуацию Ващук.
Богатые соседи
Обращает на себя внимание еще одно совпадение: за дверью приемной народного депутата, где находится офис «Юнта-ТТ», также располагается офис №36. По информации «ДЕЛА», ул. Брюллова, 7, оф. 36 — это юридический адрес еще одной скандально известной фирмы «Инвест-vez». Сфера ее деятельности — оптовая торговля топливом. В 2008 году по размеру чистого дохода эта компания оказалась в сотне крупнейших в Украине (3,4 млрд. грн.). В сообщениях некоторых интернет-СМИ указывалось, что «Инвест-vez» в 2008 году также была задействована в получении кредитных средств от банка «Надра». При этом, согласно официальной информации Управления налоговой госинспекции Печерского района Киева, в 2008 году фирма «использовала схему уклонения от уплаты НДС в значительных размерах с участием МПП «ВКФ Инвест-vez» и «налоговой ямы» ООО «Райагропостач»».
Также стоит добавить, что на связь компании «Инвест-vez» с бизнес-группой «Континиум» Игоря Еремеева может указывать проходящий сейчас судебный процесс между «Инвест-vez» и «Континиум-Укр-Ресурс» (входит в список должников банка «Надра». — «ДЕЛО»). Последняя компания пытается отсудить у ответчика 300 тыс. грн.
Ушедшие раньше времени
Среди фирм, получивших кредитные средства в банке «Надра», есть еще две компании — «Найт» и «К-Л-О», которые уже успели приобрести неоднозначную репутацию. Сумма кредитов, выданных им, превысила 380 млн. грн. Как ранее подтвердили в Генпрокуратуре, 211 млн. грн. получила компания из Днепродзержинска «Найт». Малоизвестная днепропетровская фирма «К-Л-О» получила 173 млн. грн. Компаниям до 2013 года были открыты кредитные линии. В качестве обеспечения кредита обе предоставили в залог земельные участки, которые принадлежат имущественным поручителям заемщиков. У «Найта» и «К-Л-О» ими выступили одни и те же структуры — «Молпром-Фактор» и «Альфа Вест Ойл Груп». Именно с ними сейчас судится банк «Надра», требуя выплатить задолженность.
Правда, первая инстанция уже отказала кредитору. Хозсуд Киева объяснил свое решение банку «Надра» тем, что «Найт» и «К-Л-О» были обанкрочены (весной этого года). По судейской логике, тем самым оборвана юридическая нить «кредитор — заемщик — имущественные поручители». Судебные решения по кредитам для двух этих фирм суд вынес в один день — 4 сентября 2009 года.
Стоит отметить, что на сегодняшний день известно о банкротстве еще двух предприятий-должников банка «Надра», которые входят в сферу интересов Игоря Еремеева.
12 мая 2009 года Хозсуд Киева признал банкротом «Велан Телеком». Как ранее заявлял министр внутренних дел Юрий Луценко, этой компании был выдан кредит в размере 132 млн. грн. для создания голосовой связи на базе CDMA. По юридическому адресу, где раньше была зарегистрирована компания «Велан Телеком» (ул. Молодогвардейская, 11), находится довольно старый жилой дом из пяти квартир без единого офисного помещения. Банкротству этой компании предшествовала негативная оценка ее деятельности со стороны налоговой инспекции Соломенского района Киева. Фискальный орган рекомендовал во ІІ квартале 2009 года включить в план-график проверок ООО «Велан Телеком», которое, согласно базе данных налоговой администрации, «не имеет грузовых таможенных деклараций, а по данным Госкомитета финансового мониторинга, перечислило за границу валютные средства».
Ликвидирована и компания-должник «Украинская группа Сител», которая, по данным МВД, получила в прошлом году от банка «Надра» 215 млн. грн. Она также входит в группу «Континиум».
В то же время ряд компаний из группы «Континиум», которые также числятся среди должников финучреждения, имеют давнюю историю работы и остались на рынке. Большинство из них расположены в Луцке. К их числу можно отнести «Западную нефтяную группу», «ТД Континиум-Галичина», «Континиум-Укр-Ресурс». На протяжении всей прошлой недели «ДЕЛУ» не удалось связаться с руководителями этих предприятий и получить комментарий о ситуации с возвращением кредитных средств. По утверждению дежурных офис-менеджеров группы «Континиум», директоров нет на месте. В свою очередь гендиректор группы «Континиум» Сергей Корецкий передал через своего секретаря, что отказывается давать комментарии.
По данным интернет-издания «Украинская правда», совокупный кредитный портфель группы «Континиум» в банке «Надра» составляет более 1 млрд. грн. За два месяца 2008 года — октябрь и ноябрь — компании Еремеева вывели из банка «Надра» 805,1 млн. грн.
«ДЕЛО» разыскало крупнейших проблемных заемщиков банка «Надра». Некоторые из крупных заемщиков находятся по одному юридическому адресу.
На сегодняшний день в судах находится десяток судебных исков банка «Надра», которым финансовое учреждение пытается вернуть свыше 1 млрд. грн. средств, выданных в качестве кредитов в прошлом году. Ответчиками выступают малоизвестные компании, которые разыскало «ДЕЛО».
Отдай миллиард
Всего в списке корпоративных клиентов-должников банка «Надра» больше сотни предприятий. Среди них есть немало производственных компаний, как например «Каховка Пром-Агро», которая с помощью заемных средств банка «Надра» ввела в эксплуатацию комплекс по переработке соевых бобов. Вместе с тем значительную часть в списке заемщиков составляют загадочные фирмы без послужного списка, без истории, а иногда и с одним сотрудником в штате. У них нет фактического адреса — лишь почтовый ящик и юридическая прописка в офисе, где одновременно зарегистрированы десятки других фирм. Их телефоны — это контакты консалтинговых компаний, которые предоставляют услуги юридического и бухгалтерского сопровождения. Как оказалось, в прошлом году таким компаниям банк «Надра» за счет рефинансирования Нацбанка одолжил приблизительно миллиард гривен. Некоторые из них получили кредитные линии по несколько сот миллионов гривен.
Самый крупный по претензиям иск (316 млн. грн.) предъявлен банком пяти компаниям: «Керен», «Транспортник», «Тесай», «Добрана», «Альгена Плюс». Эта сумма, согласно судебным документам, включает в себя долг по выданному кредиту, неустойку и проценты. Суд первой инстанции уже вынес решение, причем не в пользу банка. Заявлениеистца возвращено без рассмотрения.
В открытых источниках отсутствует какая-либо информация об упомянутых компаниях. Благодаря базе данных единого реестра юридических лиц удалось узнать только то, что сфера деятельности трех из них — киевских фирм «Керен», «Альгена Плюс» и «Тесай» — финансовое и денежное посредничество. Компания «Добрана» из Вышгорода специализируется на ресторанном деле. «Керен» и «Тесай», кроме прочего, имеют общий юридический адрес по улице Мельникова, 12, в Киеве и общий телефон. Стоит отметить, что аналогичную прописку имеет и компания «Эквител». Эта фирма фигурирует в другом иске банка «Надра» — на сумму в 65,5 млн. грн. Деньги были ей выданы также в рамках кредитной линии в конце прошлого года. «Эквител» специализируется на денежном и финансовом посредничестве и аналогично фирмам-соседям располагает штатом из одного сотрудника. В июле Хозсуд Киева уже вернул без рассмотрения исковое требование банка «Надра» к фирме «Эквител», однако затем Высший хозсуд принял сторону финучреждения, направив дело на новое рассмотрение.
В число самых «дорогих» должников банка также входит компания «Леге Лата». Это общество с ограниченной ответственностью в прошлом году получило кредит банка «Надра» на сумму около 290 млн. грн. Компания имеет в штате одного человека и зарегистрирована по все тому же адресу — ул. Мельникова, 12.
Вышеуказанный адрес привел к подъезду жилого дома с указателем на двери: «Коммунальное предприятие «Центр маркетинга». Дверь — на кодовом замке, однако, представившись через переговорное устройство курьером с корреспонденцией для компании «Леге Лата», «ДЕЛО» смогло пробраться внутрь. Коммунальное предприятие «Центр маркетинга» располагается в подвальном помещении, переоборудованном под офис. Общая площадь довольно маленькая — приблизительно 20 кв. м — и состоит из двух проходных комнат. Из узкого коридора внутрь тянется очередь из нескольких человек. Эти люди приносят или забирают корреспонденцию для разнообразных фирм — нависающие со стен полки в офисе заставлены папками с названиями различных компаний. Одна из сотрудниц поинтересовалась, чем может помочь, и подтвердила, что компания «Леге Лата» зарегистрирована здесь и для этой фирмы тут можно оставлять корреспонденцию.
Первая часть расследования о крупнейших должниках банка "Надра" опубликована в "ДЕЛЕ" №175 от 26.10.2009 г.
Миллионеры из трущоб
На сайте коммунального предприятия указано, что «Центр маркетинга» занимается предоставлением широкого спектра услуг: «лицензированием строительной деятельности, разрешениями на начало работ, лицензиями на грузо-пассажирские перевозки, предоставлением юридического адреса с корреспондентским обслуживанием в Шевченковском районе Киева, регистрацией предприятий, ликвидацией, перерегистрацией». Связавшись по указанному на сайте коммунального предприятия номеру телефона, удалось узнать, что зарегистрировать предприятие в «Центре маркетинга» обойдется в 900-1000 грн. Для регистрации компании необходимо принести с собой паспорт и идентификационный код. После регистрации надо будет платить за обслуживание по 150 грн. ежемесячно. «Эти средства будут идти на социальные нужды Шевченковского района Киева, поскольку мы являемся коммунальным предприятием», — сообщила представитель Центра.
В коммунальном предприятии «Центр маркетинга», расположенном в подвальном помещении
жилого дома на Лукьяновке, зарегистрировано несколько компаний, получивших многомиллионные кредиты от банка «Надра»
Временная администрация банка, которая начала работать в «Надра» в феврале, уже судится с десятком компаний, подобных «Леге Лата». Как выяснило «ДЕЛО», на сегодняшний день банком поданы иски в суды на общую сумму свыше 1 млрд. грн. Все ответчики занимали крупные суммы у банка «Надра» в 2008 году и фигурируют в черном списке злостных неплательщиков банка. Напомним, недавно финансовое учреждение опубликовало на своем сайте полный перечень своих должников. Большинство жалоб банка приняты в производство Хозяйственным судом Киева, а некоторые дела уже проходили через Высший хозяйственный суд. Пока ни по одному из исков нет окончательного решения — большинство находятся в начальной стадии рассмотрения. На основе судебных документов, принятых на предварительных заседаниях суда и находящихся в открытом доступе, «ДЕЛО» составило список компаний, к которым предъявлены иски (см. таблицу).
С каждого из приведенных ответчиков банк требует взыскать задолженность по кредитному договору о предоставлении кредитной линии с траншевым режимом кредитования. Эти контракты заключались преимущественно в IV квартале 2008 года. Кроме того, юристы банка просят суд принять их сторону и в вопросе выплаты ответчику набежавших процентов по кредиту, а также пени по процентам.
Стоит отметить, что, сравнивая исходные данные компаний, с которыми судится банк «Надра», можно увидеть, что все они так или иначе связаны между собой.
Например, у вышеупомянутой фирмы «Эквитал», согласно информации из базы данных единого реестра юридических лиц, директор — Ольга Николаевна Шульга. Это же лицо возглавляет компанию «Гильдия Союз», которая является ответчиком по еще одному иску банка «Надра» на сумму 42,7 млн. грн. Штат «Гильдии» состоит также из единственного сотрудника. Правда, прописана компания в другом месте — на улице Михаила Грушевского, 28/2, кв. №43. Такой же юридический адрес у еще нескольких компаний — должников «Надра». Это здание жилого дома, расположенное практически напротив Верховной Рады Украины. На двери квартиры под номером 43 табличка «Консалтинговая группа» и время работы компании. Правда, на звонок в дверь к журналистам никто не вышел.
Продолжать поиск взаимосвязей между фигурантами исков банка «Надра» можно в любом направлении: хоть по номеру телефона, хоть по имени директора. Например, номер телефона фирмы «Гильдия Союз» такой же, как и у «Компании «Кворум». С последней банк «Надра» судится за 1,7 млн. грн.
Ряд фирм, получивших в 2008 году кредиты в банке «Надра», никогда бы не прошли кредитный комитет в солидном финансовом учреждении. Неизвестные на рынке, без репутации, с минимальным штатом и плохими финансовыми показателями, им удавалось завладеть многомиллионными средствами. Можно, к примеру, вспомнить компанию «Гильдия XXI» (специализация — строительство). Cейчас она находится в перечне крупнейших проблемных должников банка «Надра». Убытки этой фирмы по итогам 2008 года составили 37 млн. грн. Ее штат состоит из одного человека, а участники строительного рынка разводят руками при упоминании об этой компании. Несмотря на такую «скромность», в прошлом году это предприятие и еще несколько фирм, зарегистрированных по одному и тому же адресу в Киеве на ул. Грушевского, 28/2, без особых проблем получили займы в банке «Надра». Все эти детали свидетельствуют о том, что средства не могли выдаваться без прикрытия бывшего менеджмента банка. «ДЕЛУ» удалось найти подтверждение этому.
Дорога в «Надра»
Сегодня речь пойдет о сразу нескольких компаниях-должниках банка «Надра», которые имеют одинаковый юридический адрес прописки — по улице Мельникова, 12, в Киеве. Согласно данным базы единого реестра юридических лиц, по этому адресу числится минимум десять компаний, которые одновременно присутствуют в списке должников банка «Надра». Среди них: «ДДМ-Альянс», «Банергил-проект», «Рефьюдж», «Денеза», «Инвард Карго», «Леге Лата», «Тесай», «Добрана», «Керен», «Эквител». Против четырех последних фирм банк «Надра» подал судебные иски о взыскании долгов. Суммарная задолженность этих компаний перед финансовым учреждением превышает 650 млн. грн.
Кроме идентичного адреса, все упомянутые фирмы связывает общий номер телефона. Однако пообщаться с руководителями, чьи имена указаны в регистрационных формах этих предприятий, не удастся. На другом конце провода трубку поднимает референт консалтинговой компании «Консалтинг и Финансы». Согласно данным Госкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку, в свое время эта фирма была создана по инициативе самого же банка «Надра».
Как выяснится потом, одновременно этот же номер телефона закреплен за еще одной фирмой — «КФ-аудит», юридический адрес которой аналогичен адресу банка «Надра» — г. Киев, ул. Артема, 15. Главой правления обеих структур («КВ-Аудит» и «Консалтинг и Финансы») является Галина Пузанова. Стоит отметить, что еще до середины минувшего года она также являлась председателем правления страховой компании «Надра — Жизнь» (создана по инициативе банка «Надра», юридический адрес совпадает с адресом банка).
Стоит также отметить, что физический офис обеих консалтинговых компаний — «КФ-аудит» и «Консалтинг и Финансы» — находится в одном офисе — на ул. Большая Васильковская, 74. Это здание Центрального правления Общества глухих, многие помещения которого сдаются в аренду.
Такое количество совпадений вряд ли можно назвать случайным. Люди, которые выдавали кредит, даже не пытались скрыть связи между банком-кредитором и названными проблемными заемщиками. Фирмы, получавшие кредиты, обслуживались структурами, которые были созданы самим же банком.
Неразделенная ответственность
Галина Пузанова, руководитель консалтинговых компаний, оказалась готова к общению с «ДЕЛОМ». По ее словам, фирма «КФ-аудит» действительно ведет бухгалтерский и налоговый учет двух из десяти упомянутых компаний, зарегистрированных по адресу ул. Мельникова, 12. Это фирма «Леге Лата» (получила в 2008 году кредит на сумму около 290 млн. грн.) и компания «Рефьюдж» (сумма кредита неизвестна). С остальными упомянутыми предприятиями, по заверению руководителя консалтинговой фирмы, сотрудничество в данное время не ведется. При этом Пузанова подчеркнула, что «КФ-аудит» не имеет отношения к выделению кредитных средств фирмам, которые обслуживает консалтинговая компания. «Мы вели только бухгалтерский и налоговый учет», — сказала она и отметила, что несмотря на это, сложившаяся ситуация нанесла моральный ущерб компании.
Глава правления «КФ-аудит» пояснила, что в связи с ситуацией вокруг банка «Надра» на фирме ведутся постоянные проверки контролирующих органов — налоговой, прокуратуры, — даже осуществлялась выемка документов по фирмам, которые обслуживаются специалистами «КФ-аудит». При этом финансист высказала мнение, что новое руководство банка «Надра» в лице временной администрации ведет дискриминационную политику по отношению к своим заемщикам. «Они рассылают письма во все инстанции (о проведении проверок. — «ДЕЛО»), но меня смущает позиция банка — я видела договоры залога по кредитам и возникает вопрос: почему банк не работает с залогами, а идет в суд?!» — недоумевает Пузанова. Она также обращает внимание на то, что когда принимается решение о предоставлении кредита, проводится тотальная проверка заемщика разными департаментами банка. И по ее информации, часть менеджмента, которая тогда выдавала деньги малоизвестным фирмам, продолжает работать и сейчас. «Поэтому у меня вопрос: почему при работе стольких департаментов виноват только заемщик, а как же банк?!» — недоумевает она.
В свою очередь, по мнению главы правления банка «Контракт» Павла Крапивина, ряд сомнительных фирм, получивших многомиллионные кредиты в банке «Надра», никогда не смогли бы получить эти средства в других финансовых учреждениях. «Ну, разве что 50 тыс. на развитие бизнеса», — заключает банкир. По его словам, перед тем как выдать кредит, сотрудниками банка должны быть тщательно проанализированы целый ряд показателей работы потенциального заемщика. «Первое, что анализируется, — финансовая деятельность, срок жизни на рынке, достаточность денежных поступлений для погашения кредита, — перечисляет банкир. — Затем анализируется схема бизнеса, поставщики, покупатели, курсовые риски, возможные потери каналов продаж». Также он добавил в этот перечень анализ обеспечения кредита, репутацию на рынке юрлица, его топ-менеджмента и учредителей.
Среди корпоративных заемщиков банка «Надра», которые сегодня отказываются возвращать долги финансовому учреждению, можно насчитать несколько десятков таких компаний, как «Гильдия XXI». Они связаны между собой или юридическими адресами и общими телефонами, или именами директоров и учредителей. Как правило, юридические адреса таких фирм — это адреса консалтинговых компаний (ул. Мельникова, 12, ул. Грушевского, 28/2, ул. Николая Василенко, 7, в Киеве). Они оказывают услуги по юридическому и бухгалтерскому сопровождению клиентов.
По данным самого банка, в процедуре банкротства сейчас находятся около 100 заемщиков. На сегодня банк «Надра», в котором работает временная администрация, подал десятки исков в попытке вернуть заемные средства.
В этом номере «ДЕЛО» расскажет, что происходит с фирмами-должниками банка «Надра», которые входят в группу «Континиум». Этот бизнес-конгломерат подконтролен бизнесмену Игорю Еремееву. В список проблемных корпоративных клиентов банка «Надра», опубликованный недавно, входит 11 компаний из этой группы.
Скованные одной дверью
Одна из них — «Юнта-ТТ». Компания специализируется на торговле нефтепродуктами. Единственное упоминание, которое удалось найти в открытых источниках, характеризует компанию не с лучшей стороны. В 2005 году фирма оказалась в списке из шести предприятий, которые, по данным правоохранительных органов, незаконно получили из госбюджета компенсацию налога на добавленную стоимость на общую сумму 13 млн. грн. Прокуратурой Одесской области в связи с этим было возбуждено уголовное дело.
Более того, сейчас «Юнта-ТТ» судится с банком «Надра». Согласно принятому 1 октября 2009 года определению Хозсуда, текст которого есть в распоряжении «ДЕЛА», фирма-должник через суд требует оставить условия договора об открытии кредитной линии в банке «Надра», заключенного в прошлом году. Размер кредитной линии в заявлении не указывается.
В настоящее время «Юнта-ТТ» располагается в Киеве по адресу ул. Брюллова, 7. Это двухэтажное здание Института комплексных транспортных проблем, неподалеку от железнодорожного вокзала. «Юнта-ТТ» снимает здесь офис под номером 38. Директор компании — Василий Зайчук. Такая информация содержится в справочнике у охранника на проходной института. Однако, подойдя к офису №38, можно узнать другую интересную информацию. На его двери висит табличка, которая гласит, что это «Помещение народного депутата Ващук Катерины Тимофеевны».
Катерина Ващук и Игорь Еремеев — земляки, они родом с Волыни, оба давно и тесно сотрудничают (в парламенте прошлого созыва были членами одной фракции).
За порог офиса то ли депутата, то ли скандальной компании попасть непросто. На звонок в дверь вышла женщина, которая представилась помощником народного депутата. Она подтвердила, что за дверью действительно располагается офис и депутата, и компании «Юнта-ТТ». «Сотрудников коммерческой структуры в данное время нет, директор находится в отпуске и вернется на работу лишь 4 ноября. Что связывает парламентария Катерину Ващук и должника банка «Надра» я не знаю», -— отрезала представитель депутата. Стоит отметить, что в здании института минимум три помещения имеют вывески «Помещение народного депутата Катерины Ващук»: одно на первом этаже и два на втором (см. фото).
В неприметном здании Института комплексных транспортных проблем есть несколько помещений народного депутата Катерины Ващук. В одном из них располагается офис крупного должника банка «Надра» — компании «Юнта-ТТ»
В то же время сама народный депутат Катерина Ващук в беседе с корреспондентом очень удивилась, услышав информацию, что ее офис находится на ул. Брюллова, 7: «Вы что-то путаете, мой офис расположен в другом месте», — заверила она , подчеркнув, что компанию «Юнта-ТТ» не знает и никаких связей с ней не имеет. Позже депутат все же уточнила, что в партийном офисе был ремонт и были наняты другие помещения. «Но занималась этим не я (наймом помещений. — «ДЕЛО»), сейчас ремонт заканчивается, и через несколько дней мы переедем обратно в штаб партии, в данный момент перевозим наши вещи», — так объяснила ситуацию Ващук.
Богатые соседи
Обращает на себя внимание еще одно совпадение: за дверью приемной народного депутата, где находится офис «Юнта-ТТ», также располагается офис №36. По информации «ДЕЛА», ул. Брюллова, 7, оф. 36 — это юридический адрес еще одной скандально известной фирмы «Инвест-vez». Сфера ее деятельности — оптовая торговля топливом. В 2008 году по размеру чистого дохода эта компания оказалась в сотне крупнейших в Украине (3,4 млрд. грн.). В сообщениях некоторых интернет-СМИ указывалось, что «Инвест-vez» в 2008 году также была задействована в получении кредитных средств от банка «Надра». При этом, согласно официальной информации Управления налоговой госинспекции Печерского района Киева, в 2008 году фирма «использовала схему уклонения от уплаты НДС в значительных размерах с участием МПП «ВКФ Инвест-vez» и «налоговой ямы» ООО «Райагропостач»».
Также стоит добавить, что на связь компании «Инвест-vez» с бизнес-группой «Континиум» Игоря Еремеева может указывать проходящий сейчас судебный процесс между «Инвест-vez» и «Континиум-Укр-Ресурс» (входит в список должников банка «Надра». — «ДЕЛО»). Последняя компания пытается отсудить у ответчика 300 тыс. грн.
Ушедшие раньше времени
Среди фирм, получивших кредитные средства в банке «Надра», есть еще две компании — «Найт» и «К-Л-О», которые уже успели приобрести неоднозначную репутацию. Сумма кредитов, выданных им, превысила 380 млн. грн. Как ранее подтвердили в Генпрокуратуре, 211 млн. грн. получила компания из Днепродзержинска «Найт». Малоизвестная днепропетровская фирма «К-Л-О» получила 173 млн. грн. Компаниям до 2013 года были открыты кредитные линии. В качестве обеспечения кредита обе предоставили в залог земельные участки, которые принадлежат имущественным поручителям заемщиков. У «Найта» и «К-Л-О» ими выступили одни и те же структуры — «Молпром-Фактор» и «Альфа Вест Ойл Груп». Именно с ними сейчас судится банк «Надра», требуя выплатить задолженность.
Правда, первая инстанция уже отказала кредитору. Хозсуд Киева объяснил свое решение банку «Надра» тем, что «Найт» и «К-Л-О» были обанкрочены (весной этого года). По судейской логике, тем самым оборвана юридическая нить «кредитор — заемщик — имущественные поручители». Судебные решения по кредитам для двух этих фирм суд вынес в один день — 4 сентября 2009 года.
Стоит отметить, что на сегодняшний день известно о банкротстве еще двух предприятий-должников банка «Надра», которые входят в сферу интересов Игоря Еремеева.
12 мая 2009 года Хозсуд Киева признал банкротом «Велан Телеком». Как ранее заявлял министр внутренних дел Юрий Луценко, этой компании был выдан кредит в размере 132 млн. грн. для создания голосовой связи на базе CDMA. По юридическому адресу, где раньше была зарегистрирована компания «Велан Телеком» (ул. Молодогвардейская, 11), находится довольно старый жилой дом из пяти квартир без единого офисного помещения. Банкротству этой компании предшествовала негативная оценка ее деятельности со стороны налоговой инспекции Соломенского района Киева. Фискальный орган рекомендовал во ІІ квартале 2009 года включить в план-график проверок ООО «Велан Телеком», которое, согласно базе данных налоговой администрации, «не имеет грузовых таможенных деклараций, а по данным Госкомитета финансового мониторинга, перечислило за границу валютные средства».
Ликвидирована и компания-должник «Украинская группа Сител», которая, по данным МВД, получила в прошлом году от банка «Надра» 215 млн. грн. Она также входит в группу «Континиум».
В то же время ряд компаний из группы «Континиум», которые также числятся среди должников финучреждения, имеют давнюю историю работы и остались на рынке. Большинство из них расположены в Луцке. К их числу можно отнести «Западную нефтяную группу», «ТД Континиум-Галичина», «Континиум-Укр-Ресурс». На протяжении всей прошлой недели «ДЕЛУ» не удалось связаться с руководителями этих предприятий и получить комментарий о ситуации с возвращением кредитных средств. По утверждению дежурных офис-менеджеров группы «Континиум», директоров нет на месте. В свою очередь гендиректор группы «Континиум» Сергей Корецкий передал через своего секретаря, что отказывается давать комментарии.
По данным интернет-издания «Украинская правда», совокупный кредитный портфель группы «Континиум» в банке «Надра» составляет более 1 млрд. грн. За два месяца 2008 года — октябрь и ноябрь — компании Еремеева вывели из банка «Надра» 805,1 млн. грн.
«ДЕЛО» разыскало крупнейших проблемных заемщиков банка «Надра». Некоторые из крупных заемщиков находятся по одному юридическому адресу.
На сегодняшний день в судах находится десяток судебных исков банка «Надра», которым финансовое учреждение пытается вернуть свыше 1 млрд. грн. средств, выданных в качестве кредитов в прошлом году. Ответчиками выступают малоизвестные компании, которые разыскало «ДЕЛО».
Отдай миллиард
Всего в списке корпоративных клиентов-должников банка «Надра» больше сотни предприятий. Среди них есть немало производственных компаний, как например «Каховка Пром-Агро», которая с помощью заемных средств банка «Надра» ввела в эксплуатацию комплекс по переработке соевых бобов. Вместе с тем значительную часть в списке заемщиков составляют загадочные фирмы без послужного списка, без истории, а иногда и с одним сотрудником в штате. У них нет фактического адреса — лишь почтовый ящик и юридическая прописка в офисе, где одновременно зарегистрированы десятки других фирм. Их телефоны — это контакты консалтинговых компаний, которые предоставляют услуги юридического и бухгалтерского сопровождения. Как оказалось, в прошлом году таким компаниям банк «Надра» за счет рефинансирования Нацбанка одолжил приблизительно миллиард гривен. Некоторые из них получили кредитные линии по несколько сот миллионов гривен.
Самый крупный по претензиям иск (316 млн. грн.) предъявлен банком пяти компаниям: «Керен», «Транспортник», «Тесай», «Добрана», «Альгена Плюс». Эта сумма, согласно судебным документам, включает в себя долг по выданному кредиту, неустойку и проценты. Суд первой инстанции уже вынес решение, причем не в пользу банка. Заявлениеистца возвращено без рассмотрения.
В открытых источниках отсутствует какая-либо информация об упомянутых компаниях. Благодаря базе данных единого реестра юридических лиц удалось узнать только то, что сфера деятельности трех из них — киевских фирм «Керен», «Альгена Плюс» и «Тесай» — финансовое и денежное посредничество. Компания «Добрана» из Вышгорода специализируется на ресторанном деле. «Керен» и «Тесай», кроме прочего, имеют общий юридический адрес по улице Мельникова, 12, в Киеве и общий телефон. Стоит отметить, что аналогичную прописку имеет и компания «Эквител». Эта фирма фигурирует в другом иске банка «Надра» — на сумму в 65,5 млн. грн. Деньги были ей выданы также в рамках кредитной линии в конце прошлого года. «Эквител» специализируется на денежном и финансовом посредничестве и аналогично фирмам-соседям располагает штатом из одного сотрудника. В июле Хозсуд Киева уже вернул без рассмотрения исковое требование банка «Надра» к фирме «Эквител», однако затем Высший хозсуд принял сторону финучреждения, направив дело на новое рассмотрение.
В число самых «дорогих» должников банка также входит компания «Леге Лата». Это общество с ограниченной ответственностью в прошлом году получило кредит банка «Надра» на сумму около 290 млн. грн. Компания имеет в штате одного человека и зарегистрирована по все тому же адресу — ул. Мельникова, 12.
Вышеуказанный адрес привел к подъезду жилого дома с указателем на двери: «Коммунальное предприятие «Центр маркетинга». Дверь — на кодовом замке, однако, представившись через переговорное устройство курьером с корреспонденцией для компании «Леге Лата», «ДЕЛО» смогло пробраться внутрь. Коммунальное предприятие «Центр маркетинга» располагается в подвальном помещении, переоборудованном под офис. Общая площадь довольно маленькая — приблизительно 20 кв. м — и состоит из двух проходных комнат. Из узкого коридора внутрь тянется очередь из нескольких человек. Эти люди приносят или забирают корреспонденцию для разнообразных фирм — нависающие со стен полки в офисе заставлены папками с названиями различных компаний. Одна из сотрудниц поинтересовалась, чем может помочь, и подтвердила, что компания «Леге Лата» зарегистрирована здесь и для этой фирмы тут можно оставлять корреспонденцию.
Первая часть расследования о крупнейших должниках банка "Надра" опубликована в "ДЕЛЕ" №175 от 26.10.2009 г.
Миллионеры из трущоб
На сайте коммунального предприятия указано, что «Центр маркетинга» занимается предоставлением широкого спектра услуг: «лицензированием строительной деятельности, разрешениями на начало работ, лицензиями на грузо-пассажирские перевозки, предоставлением юридического адреса с корреспондентским обслуживанием в Шевченковском районе Киева, регистрацией предприятий, ликвидацией, перерегистрацией». Связавшись по указанному на сайте коммунального предприятия номеру телефона, удалось узнать, что зарегистрировать предприятие в «Центре маркетинга» обойдется в 900-1000 грн. Для регистрации компании необходимо принести с собой паспорт и идентификационный код. После регистрации надо будет платить за обслуживание по 150 грн. ежемесячно. «Эти средства будут идти на социальные нужды Шевченковского района Киева, поскольку мы являемся коммунальным предприятием», — сообщила представитель Центра.
В коммунальном предприятии «Центр маркетинга», расположенном в подвальном помещении
жилого дома на Лукьяновке, зарегистрировано несколько компаний, получивших многомиллионные кредиты от банка «Надра»
Временная администрация банка, которая начала работать в «Надра» в феврале, уже судится с десятком компаний, подобных «Леге Лата». Как выяснило «ДЕЛО», на сегодняшний день банком поданы иски в суды на общую сумму свыше 1 млрд. грн. Все ответчики занимали крупные суммы у банка «Надра» в 2008 году и фигурируют в черном списке злостных неплательщиков банка. Напомним, недавно финансовое учреждение опубликовало на своем сайте полный перечень своих должников. Большинство жалоб банка приняты в производство Хозяйственным судом Киева, а некоторые дела уже проходили через Высший хозяйственный суд. Пока ни по одному из исков нет окончательного решения — большинство находятся в начальной стадии рассмотрения. На основе судебных документов, принятых на предварительных заседаниях суда и находящихся в открытом доступе, «ДЕЛО» составило список компаний, к которым предъявлены иски (см. таблицу).
Компании-должники, к которым предъявил иски банк «Надра» | Сумма, млн. грн. | Штат сотрудников |
Объединены общим иском: ООО «Керен» ООО «Тесай» ООО «Добрана» ООО «Альгена Плюс» | 316,9 | 1 1 1 - |
ООО «Леге Лата» | 288,9 | 1 |
ЗАО «Еврофинанс» | 102,2 | 75 |
ООО «Бизнес Телеком» | 68,6 | - |
ООО «Эквител» | 65,5 | 1 |
ООО «Фактор Эксим» | 65,4 | 26 |
ООО «Компания «Гильдия Союз» | 42,7 | 1 |
Объединены общим иском: ООО «Будхаус групп» ООО «Инвестоптим» | 38,7 | 2 3 |
ООО «Целтниекс» | 18,8 | 11 |
ООО «Компания «Кворум» | 1,7 | - |
С каждого из приведенных ответчиков банк требует взыскать задолженность по кредитному договору о предоставлении кредитной линии с траншевым режимом кредитования. Эти контракты заключались преимущественно в IV квартале 2008 года. Кроме того, юристы банка просят суд принять их сторону и в вопросе выплаты ответчику набежавших процентов по кредиту, а также пени по процентам.
Стоит отметить, что, сравнивая исходные данные компаний, с которыми судится банк «Надра», можно увидеть, что все они так или иначе связаны между собой.
Например, у вышеупомянутой фирмы «Эквитал», согласно информации из базы данных единого реестра юридических лиц, директор — Ольга Николаевна Шульга. Это же лицо возглавляет компанию «Гильдия Союз», которая является ответчиком по еще одному иску банка «Надра» на сумму 42,7 млн. грн. Штат «Гильдии» состоит также из единственного сотрудника. Правда, прописана компания в другом месте — на улице Михаила Грушевского, 28/2, кв. №43. Такой же юридический адрес у еще нескольких компаний — должников «Надра». Это здание жилого дома, расположенное практически напротив Верховной Рады Украины. На двери квартиры под номером 43 табличка «Консалтинговая группа» и время работы компании. Правда, на звонок в дверь к журналистам никто не вышел.
Продолжать поиск взаимосвязей между фигурантами исков банка «Надра» можно в любом направлении: хоть по номеру телефона, хоть по имени директора. Например, номер телефона фирмы «Гильдия Союз» такой же, как и у «Компании «Кворум». С последней банк «Надра» судится за 1,7 млн. грн.
Ряд фирм, получивших в 2008 году кредиты в банке «Надра», никогда бы не прошли кредитный комитет в солидном финансовом учреждении. Неизвестные на рынке, без репутации, с минимальным штатом и плохими финансовыми показателями, им удавалось завладеть многомиллионными средствами. Можно, к примеру, вспомнить компанию «Гильдия XXI» (специализация — строительство). Cейчас она находится в перечне крупнейших проблемных должников банка «Надра». Убытки этой фирмы по итогам 2008 года составили 37 млн. грн. Ее штат состоит из одного человека, а участники строительного рынка разводят руками при упоминании об этой компании. Несмотря на такую «скромность», в прошлом году это предприятие и еще несколько фирм, зарегистрированных по одному и тому же адресу в Киеве на ул. Грушевского, 28/2, без особых проблем получили займы в банке «Надра». Все эти детали свидетельствуют о том, что средства не могли выдаваться без прикрытия бывшего менеджмента банка. «ДЕЛУ» удалось найти подтверждение этому.
Дорога в «Надра»
Сегодня речь пойдет о сразу нескольких компаниях-должниках банка «Надра», которые имеют одинаковый юридический адрес прописки — по улице Мельникова, 12, в Киеве. Согласно данным базы единого реестра юридических лиц, по этому адресу числится минимум десять компаний, которые одновременно присутствуют в списке должников банка «Надра». Среди них: «ДДМ-Альянс», «Банергил-проект», «Рефьюдж», «Денеза», «Инвард Карго», «Леге Лата», «Тесай», «Добрана», «Керен», «Эквител». Против четырех последних фирм банк «Надра» подал судебные иски о взыскании долгов. Суммарная задолженность этих компаний перед финансовым учреждением превышает 650 млн. грн.
Кроме идентичного адреса, все упомянутые фирмы связывает общий номер телефона. Однако пообщаться с руководителями, чьи имена указаны в регистрационных формах этих предприятий, не удастся. На другом конце провода трубку поднимает референт консалтинговой компании «Консалтинг и Финансы». Согласно данным Госкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку, в свое время эта фирма была создана по инициативе самого же банка «Надра».
Как выяснится потом, одновременно этот же номер телефона закреплен за еще одной фирмой — «КФ-аудит», юридический адрес которой аналогичен адресу банка «Надра» — г. Киев, ул. Артема, 15. Главой правления обеих структур («КВ-Аудит» и «Консалтинг и Финансы») является Галина Пузанова. Стоит отметить, что еще до середины минувшего года она также являлась председателем правления страховой компании «Надра — Жизнь» (создана по инициативе банка «Надра», юридический адрес совпадает с адресом банка).
Стоит также отметить, что физический офис обеих консалтинговых компаний — «КФ-аудит» и «Консалтинг и Финансы» — находится в одном офисе — на ул. Большая Васильковская, 74. Это здание Центрального правления Общества глухих, многие помещения которого сдаются в аренду.
Такое количество совпадений вряд ли можно назвать случайным. Люди, которые выдавали кредит, даже не пытались скрыть связи между банком-кредитором и названными проблемными заемщиками. Фирмы, получавшие кредиты, обслуживались структурами, которые были созданы самим же банком.
Неразделенная ответственность
Галина Пузанова, руководитель консалтинговых компаний, оказалась готова к общению с «ДЕЛОМ». По ее словам, фирма «КФ-аудит» действительно ведет бухгалтерский и налоговый учет двух из десяти упомянутых компаний, зарегистрированных по адресу ул. Мельникова, 12. Это фирма «Леге Лата» (получила в 2008 году кредит на сумму около 290 млн. грн.) и компания «Рефьюдж» (сумма кредита неизвестна). С остальными упомянутыми предприятиями, по заверению руководителя консалтинговой фирмы, сотрудничество в данное время не ведется. При этом Пузанова подчеркнула, что «КФ-аудит» не имеет отношения к выделению кредитных средств фирмам, которые обслуживает консалтинговая компания. «Мы вели только бухгалтерский и налоговый учет», — сказала она и отметила, что несмотря на это, сложившаяся ситуация нанесла моральный ущерб компании.
Глава правления «КФ-аудит» пояснила, что в связи с ситуацией вокруг банка «Надра» на фирме ведутся постоянные проверки контролирующих органов — налоговой, прокуратуры, — даже осуществлялась выемка документов по фирмам, которые обслуживаются специалистами «КФ-аудит». При этом финансист высказала мнение, что новое руководство банка «Надра» в лице временной администрации ведет дискриминационную политику по отношению к своим заемщикам. «Они рассылают письма во все инстанции (о проведении проверок. — «ДЕЛО»), но меня смущает позиция банка — я видела договоры залога по кредитам и возникает вопрос: почему банк не работает с залогами, а идет в суд?!» — недоумевает Пузанова. Она также обращает внимание на то, что когда принимается решение о предоставлении кредита, проводится тотальная проверка заемщика разными департаментами банка. И по ее информации, часть менеджмента, которая тогда выдавала деньги малоизвестным фирмам, продолжает работать и сейчас. «Поэтому у меня вопрос: почему при работе стольких департаментов виноват только заемщик, а как же банк?!» — недоумевает она.
В свою очередь, по мнению главы правления банка «Контракт» Павла Крапивина, ряд сомнительных фирм, получивших многомиллионные кредиты в банке «Надра», никогда не смогли бы получить эти средства в других финансовых учреждениях. «Ну, разве что 50 тыс. на развитие бизнеса», — заключает банкир. По его словам, перед тем как выдать кредит, сотрудниками банка должны быть тщательно проанализированы целый ряд показателей работы потенциального заемщика. «Первое, что анализируется, — финансовая деятельность, срок жизни на рынке, достаточность денежных поступлений для погашения кредита, — перечисляет банкир. — Затем анализируется схема бизнеса, поставщики, покупатели, курсовые риски, возможные потери каналов продаж». Также он добавил в этот перечень анализ обеспечения кредита, репутацию на рынке юрлица, его топ-менеджмента и учредителей.
Среди корпоративных заемщиков банка «Надра», которые сегодня отказываются возвращать долги финансовому учреждению, можно насчитать несколько десятков таких компаний, как «Гильдия XXI». Они связаны между собой или юридическими адресами и общими телефонами, или именами директоров и учредителей. Как правило, юридические адреса таких фирм — это адреса консалтинговых компаний (ул. Мельникова, 12, ул. Грушевского, 28/2, ул. Николая Василенко, 7, в Киеве). Они оказывают услуги по юридическому и бухгалтерскому сопровождению клиентов.
пятница, 31 июля 2009 г.
Standard & Poor's улучшило прогноз украинского рейтинга
Прогноз по рейтингам Украины пересмотрен на «Позитивный» в связи с прогрессом в реализации структурных реформ в бюджетном и финансовом секторахКраткое обоснование кредитного рейтинга эмитента
В последнее время Правительством Украины были достигнуты определенные успехи в реализации структурных реформ в бюджетном и финансовом секторах — в соответствии с условиями программы Международного валютного фонда (МВФ) о предоставлении этой стране стабилизационного кредита в размере 16 млрд долл.
Это привело к выплате третьего кредитного транша объемом 3,2 млрд долл. в начале этой недели.
Учитывая масштаб и гибкость осуществляемой поддержки страны — как двусторонней, так и многосторонней, — мы пересматриваем прогноз по суверенным рейтингам Украины с «Негативного» на «Позитивный».
Франкфурт (Standard & Poor’s), 31 июля 2009 г. Рейтинговая служба Standard & Poor’s пересмотрела прогноз по суверенным кредитным рейтингам Украины с «Негативного» на «Позитивный». В то же время подтверждены долгосрочные и краткосрочные кредитные рейтинги Украины: по обязательствам в иностранной валюте — на уровне «CCC+/С»; по обязательствам в национальной валюте — на уровне «В-/С». Кроме того, подтвержден рейтинг по национальной шкале — на уровне «uaBBB».
Пересмотр прогноза отражает недавний прогресс в реализации структурных реформ в бюджетном и финансовом секторах в соответствии с условиями программы Международного валютного фонда (МВФ) о предоставлении Украине стабилизационного кредита в размере 16 млрд долл., что привело к выплате третьего кредитного транша объемом 3,2 млрд долл. в начале этой недели.
«Очень гибкий подход МВФ к графику платежей и компоненту бюджетной поддержки (сравнительно с исходной программой) свидетельствует о поддержке Украины акционерами МВФ», — заявил кредитный аналитик Standard & Poor’s Фрэнклин Гилл.
Получив более 60% кредита МВФ, правительство оказалось способным осуществить вливания в финансовую систему страны в размере более 5% ВВП, в то время как бюджетный дефицит в 2009 г. увеличится с 0% до 6% ВВП.
Сильные и скоординированные меры, реализуемые в банковском секторе, способствовали повышению доверия вкладчиков. Чтобы соответствовать срокам, установленным МВФ, правительство предпочло выпустить ряд постановлений, а не проводить эти законодательные изменения через парламент.
Тем не менее политические и экономические риски сохраняются в преддверии президентских выборов в январе 2010 г. В дальнейшем потребности в капиталовложениях финансовой системы будут по-прежнему в высокой степени определяться экономической ситуацией, включая тенденцию изменения валютного курса, который в основном оставался стабильным в 2009 г. вследствие введения различных мер по контролю за капиталом на среднесрочную перспективу.
Продолжительность периода восстановления экономики и его степень будут зависеть прежде всего от внешней ситуации, условий внешней торговли для Украины и приверженности правительства реализации незавершенной части программы МВФ. Возможность того, что долговые обязательства принадлежащего государству «Нафтогаза» будут реструктурированы, напрямую не повлияет на кредитоспособность Украины, поскольку правительство не выдавало прямых гарантий по обязательствам компании.
«Прогноз «Позитивный» отражает улучшение экономических перспектив для Украины, прежде всего вследствие масштаба и гибкости осуществляемой поддержки страны — как двусторонней, так и многосторонней, — подчеркнул г-н Гилл. —Предсказуемость политики продолжает оставаться слабой ввиду слабости институтов и частой сменяемости руководящих лиц страны».
Реализация оставшейся части программы МВФ может создать основу для более устойчивого роста и улучшения бюджетных показателей и, соответственно, привести к повышению рейтинга Украины по обязательствам в иностранной валюте. С другой стороны, отставание с выполнением программы может привести к уменьшению доверия вкладчиков и инвесторов к экономике и валютному курсу, что, в свою очередь, может оказать негативное влияние на рейтинги.
пятница, 24 июля 2009 г.
Верховная Рада приняла изменения в закон "Про банки и банковскую деятельность"
Верховная Рада Украины 24 июля 2009 года приняла в целом закон относительно особенностей проведения мероприятий по финансовому оздоровлению банков. Положения закона касаются, в частности, упрощенного порядка реорганизации банков, передачи их активов и пассивов, уменьшения уставного капитала банка при выполнении плана финансового оздоровления в рамках процедуры временной администрации, особенностей действия моратория на выполнение обязательств перед кредиторами.Текст закона
Президент підписав ЗАКОН УКРАЇНИ № 1617-VI
Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо особливостей проведення заходів з фінансового оздоровлення банків
Про ликвидацию "Одесса-банк"
55-016/207-1398223.07.209
Національний банк України доводить до відома, що згідно з постановою Правління Національного банку України від 22.07.2009 № 420 з 23.07.2009 відкликана банківська ліцензія у ЗАТ “АКБ “Одеса-Банк” (м. Одеса) та ініційована процедура ліквідації банку.
вторник, 21 июля 2009 г.
Новые временные администрации
16. ВАТ КБ «Володимирський». Правління Національного банку України призначило з 17.07.09 до 16.07.2010 тимчасовим адміністратором ВАТ КБ «Володимирський» фізичну особу Фатєєву Вікторію Леонідівну - службовця Національного банку України – начальника відділу реорганізації банків управління кризового менеджменту Національного банку України. З метою створення сприятливих умов для відновлення фінансового стану ВАТ КБ «Володимирський» введено мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на шість місяців з 17.07.2009 до 16.01.2010.17. ВАТ «Банк Столиця». Правління Національного банку України призначило з 20.07.2009 строком на один рік тимчасовим адміністратором фізичну особу – незалежного експерта Полховського Ігоря Стахійовича. З метою створення сприятливих умов для відновлення фінансового стану ВАТ «Банк Столиця» уведений мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на шість місяців – з 20.07.2009 до 19.01.2010.
Подписаться на:
Сообщения (Atom)