НБУ - Про стимулювання кредитування економіки України

ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ
ПОСТАНОВА
від 3 листопада 2009 року N 650
Про стимулювання кредитування економіки України 

З метою підтримки позитивних зрушень в економіці України, підвищення стабільності банківської системи, керуючись статтями 7 і 55 Закону України "Про Національний банк України", статтями 66, 67 Закону України "Про банки і банківську діяльність", Правління Національного банку України постановляє:

1. Затвердити Тимчасовий порядок урахування банками вартості забезпечення у вигляді безвідкличних безумовних гарантій банків під час формування резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями (далі - Тимчасовий порядок), що додається.

2. Дозволити банкам до 31.12.2011:
2.1. Під час визначення чистого кредитного ризику для розрахунку резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями:
ураховувати відповідно до Тимчасового порядку 100 відсотків вартості забезпечення у вигляді безвідкличних безумовних гарантій банків із рейтингом не нижче ніж "інвестиційний клас" згідно з міжнародною шкалою, який підтверджено в бюлетені та розміщено на офіційному сайті однієї з провідних світових рейтингових компаній (Fitch IBCA, Moody's, Standard & Poors), за кредитними операціями, класифікованими як "сумнівні" та "безнадійні";
приймати забезпечення у вигляді майнових прав на нерухоме майно, що належить до житлового фонду, за якими після 01.10.2008 закінчився дворічний термін урахування, установлений Положенням про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 06.07.2000 N 279, зареєстрованим у Міністерстві юстиції України 03.08.2000 за N 474/4695.

2.2. За кредитами, наданими позичальникам-товаровиробникам*, стан обслуговування заборгованості за якими визначений як "добрий", і умовами кредитних договорів, за якими строк погашення основного боргу та/або відсотків/комісій установлено не рідше одного разу на квартал:
не враховувати наявність збитків під час здійснення оцінки фінансового стану;
приймати під час визначення чистого кредитного ризику для розрахунку резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями вартість забезпечення у вигляді іншого нерухомого майна з такими коефіцієнтами залежно від категорії кредитної операції:
стандартна - 80 %,
під контролем - 70 %,
субстандартна - 60 %;
застосовувати коефіцієнт ризику в розмірі 50 відсотків під час розрахунку нормативу адекватності регулятивного капіталу / платоспроможності (Н2);
не здійснювати коригування розміру регулятивного капіталу банку на суму перевищення загальної суми операцій, що здійснені стосовно одного контрагента, над нормативним значенням нормативу максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7), установленим Національним банком України, якщо таке перевищення пов'язане з наданням кредитів товаровиробникам і становить не більше п'яти процентних пунктів.
____________
* Товаровиробник - суб'єкт господарювання, видом економічної діяльності якого згідно з Державним класифікатором "Класифікація видів економічної діяльності", що зазначається у фінансовій та/або податковій звітності позичальника, є виробництво, добування, будівництво, сільське господарство, мисливство, лісове господарство, рибальство, рибництво.

3. Рекомендувати банкам:
під час надання кредитів позичальникам-товаровиробникам визначати рівень плати за кредитами, виходячи з розміру облікової ставки Національного банку України, підвищеної не більше ніж на 5 процентних пунктів залежно від рівня ліквідності наданого забезпечення;
кошти, вивільнені внаслідок застосування заходів, передбачених пунктом 2 цієї постанови, спрямовувати виключно на кредитування позичальників-товаровиробників.

4. Узяти до уваги інформацію директора Юридичного департаменту В. В. Новікова щодо надсилання Міністерству фінансів України листа про підтримку Національним банком України більшості пропозицій Асоціації українських банків стосовно необхідності вдосконалення законодавчих та нормативно-правових актів з метою посилення захисту прав кредиторів і доручити Юридичному департаменту (В. В. Новіков) продовжити спільну з профільними міністерствами та відомствами роботу з питань урахування зазначених пропозицій.

5. Департаменту нормативно-методологічного забезпечення банківського регулювання та нагляду (Н. В. Іваненко) довести зміст цієї постанови до відома структурних підрозділів центрального апарату, територіальних управлінь Національного банку України і банків для використання в роботі.

6. Департаменту інспектування банків (С. В. Фабер) під час проведення інспекційних перевірок перевіряти дотримання банками вимог цієї постанови.

7. Ця постанова набирає чинності з дати підписання і діє до прийняття Національним банком України окремого рішення.

8. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на заступника Голови Національного банку України В. Л. Кротюка.

Голова                                                                                 В. С. Стельмах

ЗАТВЕРДЖЕНО

постановою Правління Національного банку України

від 3 листопада 2009 р. N 650

Тимчасовий порядок урахування банками вартості забезпечення у вигляді безвідкличних безумовних гарантій банків під час формування резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями

1. Тимчасовий порядок урахування банками вартості забезпечення у вигляді безвідкличних безумовних гарантій банків під час формування резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями (далі - Порядок) установлює вимоги щодо урахування банками (далі - банк) вартості забезпечення у вигляді безвідкличних безумовних гарантій банків із рейтингом не нижче ніж "інвестиційний клас" згідно з міжнародною шкалою, який підтверджено в бюлетені однієї з провідних світових рейтингових компаній (Fitch IBCA, Moody's, Standard & Poors) (далі - банківські гарантії), під час формування резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями, класифікованими як "сумнівні" та "безнадійні" відповідно до вимог Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 06.07.2000 N 279 (далі - Положення N 279).

2. Банк має право до 31.12.2011 під час формування резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями, класифікованими як "сумнівні" та "безнадійні", ураховувати 100 відсотків вартості забезпечення у вигляді банківських гарантій.

3. Банк зобов'язаний за кредитними операціями, класифікованими як "сумнівні" та "безнадійні" та забезпеченими банківськими гарантіями:
забезпечувати облік відповідно до вимог Інструкції з бухгалтерського обліку кредитних, вкладних (депозитних) операцій та формування і використання резервів під кредитні ризики в банках України, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 27.12.2007 N 481;
здійснювати класифікацію відповідно до вимог Положення N 279;
за станом на 01.01.2012 сформувати в повному обсязі резерв для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями відповідно до вимог Положення N 279. У випадку зниження рейтингу банку-гаранта нижче ніж "інвестиційний клас" згідно з міжнародною шкалою банк-бенефіціар зобов'язаний за станом на перше число місяця, наступного за місяцем, у якому рейтинг банку-гаранта знизився, сформувати в повному обсязі резерв для відшкодування можливих втрат за такими кредитними операціями відповідно до вимог Положення N 279.
Банк-бенефіціар зобов'язаний до 10.01.2012 надіслати до банку-гаранта реєстр позичальників, за якими настав гарантійний випадок, та вимогу щодо сплати коштів відповідно до банківської гарантії, якщо він не забезпечив формування резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями в строк, установлений абзацом четвертим цього пункту.

4. Банк має право застосовувати положення пункту 2 цього Порядку під час формування резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями за умов:
погодження умов банківської гарантії Комісією Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків;
збереження банком-гарантом рейтингу не нижче ніж "інвестиційний клас" згідно з міжнародною шкалою, який підтверджено в бюлетені однієї з провідних світових рейтингових компаній (Fitch IBCA, Moody's, Standard & Poors), протягом строку дії банківської гарантії;
якщо отримана банківська гарантія передбачає, зокрема, таке:
валютою банківської гарантії є іноземна валюта 1 групи Класифікатора іноземних валют та банківських металів, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04.02.98 N 34;
гарантійний випадок - факт несплати позичальником до 01.12.2011 заборгованості за кредитним договором (основного боргу та/або нарахованих відсотків/комісій), строк сплати якої настав відповідно до умов кредитного договору і за якою банком-бенефіціаром не сформовано в повному обсязі резерв відповідно до вимог Положення N 279, у строк, визначений абзацом четвертим пункту 3 цього Порядку, та/або зниження рейтингу банку-гаранта нижче ніж "інвестиційний клас" згідно з міжнародною шкалою, що підтверджено в бюлетені однієї з провідних світових рейтингових компаній (Fitch IBCA, Moody's, Standard & Poors);
гарантоване відшкодування банком-гарантом загальної суми заборгованості за кредитними договорами відповідно до складеного банком-бенефіціаром реєстру позичальників із зазначенням сум заборгованості за кожною кредитною операцією (основним боргом, нарахованими відсотками/комісіями) та реквізитів кредитних договорів;
розмір отриманої банківської гарантії достатній для гарантованого відшкодування банку-бенефіціару загальної суми заборгованості за кредитним договором (основним боргом та нарахованими відсотками/комісіями) на дату настання гарантійного випадку;
право банку-бенефіціара вимагати збільшення суми коштів грошового забезпечення (покриття) за банківською гарантією, зокрема, на суму можливих ризиків від зміни курсів іноземних валют, якщо валюта отриманої банківської гарантії відрізняється від виду валюти, у якій надано кредит;
зобов'язання банку-гаранта інформувати банк-бенефіціар про зниження рейтингу нижче ніж "інвестиційний клас" згідно з міжнародною шкалою;
сума гарантованого відшкодування загального розміру простроченої кредитної заборгованості відповідно до складеного банком-бенефіціаром реєстру позичальників за кредитами, яка відрізняється від виду валюти, у якій надана банківська гарантія, розраховується за офіційним курсом гривні або крос-курсом, визначеним за офіційним курсом гривні до іноземних валют, що встановлений Національним банком України на день проведення операції (виконання банківської гарантії);
передавання всіх ризиків банку-бенефіціара за кредитною операцією з позичальником (контрагентом) до банку-гаранта в разі настання гарантійного випадку;
зобов'язання банку-гаранта сплатити кошти банку-бенефіціару протягом 5 робочих днів з часу надіслання банком-бенефіціаром до банку-гаранта вимоги та реєстру позичальників, за якими настав гарантійний випадок;
вартість гарантії не може перевищувати 0,1 % річних від розміру гарантованого відшкодування.

5. Банк-бенефіціар не пізніше наступного робочого дня за днем отримання суми гарантованого відшкодування за кредитними операціями списує з балансу заборгованість за цими кредитними операціями з одночасним її відображенням на позабалансових рахунках для здійснення подальшого обслуговування.

6. Уповноважений банк для відшкодування нерезиденту-гаранту іноземної валюти, перерахованої ним банку-бенефіціару в рахунок погашення заборгованості резидента-позичальника, якого було включено до складеного реєстру позичальників за банківською гарантією, здійснює купівлю іноземної валюти за заявою резидента-позичальника, до якої додаються:
письмове підтвердження банку-бенефіціара про те, що сума заборгованості за кредитною операцією включена до реєстру позичальників, за якими настав гарантійний випадок за банківською гарантією, що погоджена Національним банком України відповідно до вимог пункту 4 цього Порядку, а також про виконання банком-гарантом зобов'язань за цією кредитною операцією за резидента-позичальника (додається виписка за кредитним рахунком клієнта та копії платіжного доручення або SWIFT-повідомлення);
інші документи, що є підставою для купівлі іноземної валюти згідно з абзацами четвертим - сьомим підпункту "ґ" пункту 1 глави 3 розділу II Положення про порядок та умови торгівлі іноземною валютою, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 10.08.2005 N 281.

7. Банк-бенефіціар зобов'язаний протягом строку дії банківської гарантії здійснювати контроль рейтингу банку-гаранта, зокрема шляхом використання інформації з офіційних сайтів провідних світових рейтингових компаній (Fitch IBCA, Moody's, Standard & Poors).

8. Банк має здійснювати операції з банківськими гарантіями та розрахунок резерву за кредитними операціями, класифікованими як "сумнівні" та "безнадійні", забезпеченими цими гарантіями, відповідно до внутрішньобанківського положення про порядок проведення кредитних операцій. Документи, що стосуються проведення зазначених вище операцій та розрахунку резерву, повинні подаватись на вимогу вповноважених працівників Національного банку України для перевірки достатності резервів під кредитні ризики.

Щодо взаємозаліку зобов'язань під час дії мораторію

Національний банк України
Департамент нормативно-методологічного
забезпечення банківського регулювання та
нагляду

№40-112/2098-5536 від 03.04.2009
Щодо взаємозаліку зобов'язань під час дії мораторію

Національний банк України повідомляє наступне за результатами розгляду запитів тимчасових адміністраторів щодо можливості погашення заборгованості позичальників банку за рахунок коштів, що знаходяться на вкладних (депозитних) рахунках, в умовах дії мораторію на задоволення вимог кредиторів.

Згідно ч.З ст.80 Закону України «Про банки і банківську діяльність» з дня свого призначення тимчасовий адміністратор має повне та виняткове право управляти банком та контролювати його, вживати будь-яких заходів щодо відновлення фінансового стану банку або, при необхідності, підготувати банк до продажу чи реорганізації з метою забезпечення інтересів вкладників та інших кредиторів.
Питання введення та дії мораторію на задоволення вимог кредиторів під час здійснення тимчасової адміністрації врегульовано ст. 85 Закону про банки, якою, зокрема, визначено, що:
по-перше, мораторій на задоволення вимог кредиторів поширюється на зобов'язання, строки виконання яких настали до призначення тимчасової адміністрації;
по-друге, мораторій не поширюється на обслуговування поточних операцій, здійснюваних тимчасовим адміністратором.

Враховуючи викладене та закріплені Законом про банки за тимчасовим адміністратором права, тимчасовий адміністратор з метою забезпечення інтересів вкладників та інших кредиторів банку може вживати заходи щодо відновлення фінансового стану банку шляхом:
1) погашення вкладником банку простроченої заборгованості за наданим банком кредитом позичальнику, якщо вкладник одночасно є позичальником банку та строк виконання зобов'язання банку за вкладом настав після введення мораторію;
2) погашення вкладником банку простроченої заборгованості за наданим банком кредитом позичальнику, якщо вкладник та позичальник є різними особами та строк виконання зобов'язання банку за вкладом настав після введення мораторію;
3) погашення третьою особою, яка не є клієнтом банку, простроченої заборгованості за наданим банком кредитом позичальнику, якщо таке погашення здійснюється грошовими коштами;
4) погашення вкладником банку простроченої та/або пролонгованої
заборгованості за наданим банком кредитом позичальнику, якщо вкладник та позичальник є різними особами та на зобов'язання банку за вкладом поширюється дія мораторію, але відповідний захід є одним із заходів відновлення фінансового стану банку відповідно до Плану тимчасового адміністратора;
5) погашення, в тому числі дострокове, вкладником банку заборгованості за наданим банком кредитом позичальнику, якщо вкладник одночасно є позичальником банку та на зобов'язання банку за вкладом поширюється дія мораторію, але відповідний захід є одним із заходів відновлення фінансового стану банку відповідно до Плану тимчасового адміністратора.

При цьому врегулюванні правовідносин щодо вирішення вищезазначених питань тимчасовий адміністратор має враховувати норми Цивільного кодексу України, що регулюють питання виконання та припинення зобов'язань, а також вимоги Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 № 516 (зі змінами), та Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 № 492 (зі змінами), в частині правого режиму вкладних рахунків.

Памятка НБУ по потребительскому кредитованию

Н А Ц І О Н А Л Ь Н И Й    Б А Н К    У К Р А Ї Н И

ПАМ’ЯТКА ПОЗИЧАЛЬНИКА БАНКУ
ЗА СПОЖИВЧИМ КРЕДИТОМ 

І. Рішення про отримання споживчого кредиту - відповідальне рішення 

Для прийняття виваженого рішення щодо отримання в банку споживчого кредиту позичальник повинен знати таке.
Споживчий кредит – це кредит, що надається споживачеві на придбання продукції для особистих потреб, які безпосередньо не пов’язані з підприємницькою діяльністю або виконанням обов’язків найманого працівника.
Отримання кредиту передбачає обов’язок позичальника повернути у встановлені кредитним договором строки основну суму боргу (суму, яка була отримана від банку), а також сплатити проценти за користування кредитом.
Крім цього, умовами кредитного договору часто передбачається необхідність здійснення позичальником інших платежів, пов’язаних з отриманням, обслуговуванням та погашенням кредиту, як на користь банку (комісії за відкриття поточного/карткового рахунку, здійснення розрахунково-касового обслуговування, забезпечення обслуговування кредитної заборгованості, що, наприклад, пов’язано з бажанням позичальника отримувати виписки за кредитним/картковим рахунком, здійснення валютно-обмінних операцій, надання консультаційних, у тому числі юридичних, послуг тощо), так і на користь третіх осіб (страхові платежі, платежі за послуги нотаріусів, інших осіб, біржові збори тощо).
Якщо передбачені кредитним договором платежі не здійснюються або здійснюються несвоєчасно та/або в неповному обсязі, то банк може пред’явити вимогу споживачеві про сплату неустойки (штрафу, пені). Право банку пред’явити таку вимогу, як правило, зазначено у кредитному договорі.
У разі невиконання позичальником обов’язків, установлених кредитним договором, щодо забезпечення повернення кредиту, а також у разі втрати або суттєвого погіршення стану наданого в заставу майна, яке залишається в користуванні позичальника, банк має право вимагати від позичальника дострокового повернення кредиту та сплати фактично нарахованих процентів. Право банку пред’явити таку вимогу також, як правило, зазначено у кредитному договорі.
Пам’ятайте! Для прийняття остаточного рішення про отримання споживчого кредиту Ви повинні самостійно реально (виважено) оцінити свої потреби в його отриманні, а також свою фінансову спроможність своєчасно погашати та обслуговувати такий кредит. Це означає, що Ви повинні оцінити, яку суму грошових коштів, виходячи з обсягу Ваших фактичних доходів, а також життєво необхідних (купівля продуктів харчування, ліків тощо) та обов’язкових (оплата комунальних послуг тощо) витрат, Ви можете регулярно протягом дії кредитного договору направляти на сплату всіх платежів за кредитом.

II. Уважно вивчіть усю інформацію про кредит, умови його обслуговування та погашення

Для прийняття виваженого рішення про отримання споживчого кредиту необхідно отримати від співробітників банку вичерпну попередню інформацію про умови кредитування, у тому числі про усі без виключення платежі, які пов’язані з отриманням, обслуговуванням та погашенням кредиту.
Пам’ятайте! Ваше право на отримання своєчасної (до укладення кредитного договору), повної, необхідної, доступної та достовірної інформації закріплене Законом України “Про захист прав споживачів” (стаття 11) та Законом України “Про банки і банківську діяльність” (статті 55 та 56).
Порядок надання банками споживачу необхідної інформації встановлений Правилами надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затвердженими постановою Правління Національного банку України від 10.05.2007 №168, зареєстрованими в Міністерстві юстиції України 25.05.2007 за № 541/13808 (далі – Правила № 168).
До попередньої інформації, яку Ви можете отримати перед укладенням кредитного договору зокрема належить: можлива сума кредиту, строк, на який кредит може бути одержаний, цілі, на які кредит може бути Вами використаний, форми та види його забезпечення, необхідність здійснення оцінки майна, тип процентної ставки (фіксована, плаваюча), порядок погашення кредиту, можливості та умови дострокового повернення кредиту, а також орієнтовна сукупну вартість кредиту з урахуванням: процентної ставки за кредитом, вартості всіх супутніх послуг, а також інших фінансових зобов’язань споживача, які пов’язані з отриманням, обслуговуванням і погашенням кредиту (у тому числі на користь третіх осіб).
Уважно вивчіть умови кредитування. Зверніть увагу на посилання на тарифи, які містяться в цих умовах, щодо здійснення банком послуг. Запросіть інформацію про тарифи у співробітників банку та ознайомтесь з нею.
Будьте особливо уважними, розглядаючи можливість отримання кредиту в іноземній валюті. Не забувайте, що протягом усього строку дії кредитного договору Ви наражаєтесь на валютні ризики під час виконання зобов’язань за ним. Ці ризики виникають внаслідок того, що отримуючи доходи в гривнях, Вам необхідно забезпечувати виконання своїх зобов’язань у тій іноземній валюті, у якій згідно з умовами кредитного договору визначено (номіновано) заборгованість за кредитом. Це означає, що для забезпечення виконання зобов’язань за кредитним договором Вам необхідно буде здійснювати купівлю іноземної валюти.
З огляду на це суттєвим для Вас має стати питання витрат, пов’язаних з купівлею іноземної валюти. Купувати іноземну валюту в обмінному пункті Ви будете за курсом, встановленим на момент здійснення валютно-обмінної операції. У разі купівлі банком безготівкової іноземної валюти за Вашим дорученням на міжбанківському валютному ринку, Вам необхідно буде сплатити додаткову комісію та/або біржовий збір, а також збір на обов’язкове державне пенсійне страхування.
Не менш важливим є і питання строків проведення операцій купівлі іноземної валюти. Так, якщо купівля іноземної валюти в обмінному пункті банку здійснюється в межах одного дня, то купівля іноземної валюти на міжбанківському валютному ринку вимагає більш тривалого часу, що слід врахувати з метою забезпечення своєчасної сплати кредитної заборгованості та/або процентів/комісій за користування кредитом.

Зверніть увагу на базу розрахунку платежів, тобто суму, на підставі якої робитиметься розрахунок Ваших платежів. Зокрема, це може бути сума наданого кредиту або сума непогашеного кредиту, або фіксована сума тощо.
Зверніть увагу на те, що окремі умови кредитування (особливо пільгові!!!) можуть діяти протягом не всього строку користування кредитом.
Врахуйте, що відповідно до вимог статті 55 Закону України “Про банки і банківську діяльність” банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов’язаної особи банку як обов’язкову умову надання банківських послуг, у тому числі надання споживчого кредиту.
Таким чином, у разі якщо банк пов’язує можливість видачі Вам кредиту з Вашим обов’язком укласти відповідні договори страхування, виключно зі страховими компаніями, або отримати посвідчувальні написи нотаріусів, перелік яких визначає сам банк, усупереч Вашій згоді, Ви маєте право обрати інший банк, який пропонує найбільш прийнятні для Вас умовами кредитування.
Для прийняття оптимального рішення Вам слід ознайомитись з пропозиціями декількох банків, які видають споживчі кредити. Одержана інформація дозволить Вам порівняти пропозиції за споживчими кредитами в різних банках та вибрати найбільш прийнятну.
III. Уважно вивчайте кредитний договір та інші документи 

Не поспішайте підписувати документи. Перед підписанням кредитного договору ретельно вивчіть його зміст. З цією метою, якщо у Вас є така можливість, візьміть проект кредитного договору (до його підписання) додому для більш уважного вивчення тих умов, які встановлюють Ваші зобов’язання (відповідальність). Переконайтесь, що запропонований банком для підписання зміст кредитного договору не містить умов, сутність та значення яких Вам не зрозумілі.
Якщо будь-які умови кредитування Вам не зрозумілі, просіть роз’яснення і відповідні документи у співробітників банку, з’ясовуйте і уточнюйте усі питання, які цікавлять Вас, або є для Вас незрозумілими.
Якщо Ви не одержали необхідного (вичерпного) роз’яснення, краще відкладіть прийняття рішення про отримання кредиту на запропонованих Вам умовах.
У цьому разі рекомендуємо також повідомити про даний факт в _____________________________________________
(зазначається назва територіального управління Національного банку України, що здійснює нагляд за банком – юридичною особою)

за адресою:
__________________________________________________________________.
(зазначаєтся адреса територіального управління Національного банку України, що здійснює нагляд за банком – юридичною особою)

Така інформація сприятиме підвищенню якості нагляду за банками та покращенню їх роботи.
Залишаючи у банку заяву на отримання кредиту, зверніть увагу, що така заява може бути Вашою пропозицією (офертою) укласти кредитний договір на умовах, передбачених цією заявою. Ухвалення (акцепт) банком цієї заяви (Вашої пропозиції) означатиме укладення кредитного договору без додаткового повідомлення Вас про даний факт.
Зверніть увагу, що відповідно до вимог Правил № 168 кредитний договір в обов’язковому порядку має містити таке:
 • детальний розпис сукупної вартості кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартості всіх супутніх послуг, а також інших фінансових зобов’язань споживача;
 • графік платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі, – щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх супутніх послуг, а також інших фінансових зобов’язань споживача за кожним платіжним періодом з урахуванням даних, передбачених у додатку до Правил № 168. У графіку платежів має бути докладно розписана сукупна вартість кредиту за кожним платіжним періодом;
 • сукупну вартість кредиту, зазначену як в процентному виразі (у вигляді реальної процентної ставки (у процентах річних)) так і в абсолютному значенні подорожчання кредиту (у грошовому виразі) з урахуванням процентної ставки за ним, вартості всіх супутніх послуг та інших фінансових зобов’язань споживача, які пов’язані з отриманням, обслуговуванням і погашенням кредиту.
Уважно вивчивши умови кредитного договору, ще раз зважте усі "ЗА" та "ПРОТИ" щодо отримання кредиту. Розсудливо визначте свої можливості щодо своєчасного повернення кредиту з урахуванням процентної ставки за ним та сплати вартості всіх супутніх послуг, а також інших фінансових зобов’язань, що пов’язані з отриманням, обслуговуванням та погашенням кредиту.
IV. Підписання кредитного договору - найвідповідальніший етап
Пам’ятайте! Підписавши кредитний договір (заяву-оферту), Ви погоджуєтесь зі всіма його умовами і приймаєте на себе зобов’язання щодо їх виконання, зокрема щодо повернення у встановлені строки суми основного боргу і сплати всіх належних платежів, за невиконання (неналежне виконання) яких банк матиме право звернутися з позовом до суду.
Підписуйте кредитний договір (інші документи банку), тільки у тому разі, якщо Ви впевнені в тому, що всі його умови Вам зрозумілі, Ви чітко усвідомлюєте, які платежі, у якій сумі, у який термін і в якій валюті Вам необхідно буде сплачувати, і Ви абсолютно переконані, що зможете це зробити.

---

Постанова КМУ и НБУ № 1133 (передача вкладов из Укрпромбанка в Родовид)

КАБІНЕТ МІНІСТРІВ УКРАЇНИ І НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ
ПОСТАНОВА

від 7 жовтня 2009 р. № 1133
Київ

Про взаємодію Кабінету Міністрів України і Національного банку України щодо відчуження товариством з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк" зобов'язань за вкладами фізичних осіб та активів публічному акціонерному товариству "Родовід Банк" 

Кабінет Міністрів України і Національний банк України постановляють:

Установити, що:

Міністерство фінансів разом з Національним банком України забезпечує укладення з товариством з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк" та публічним акціонерним товариством "Родовід Банк" договору щодо взаємодії між зазначеними банками, Міністерством фінансів та Національним банком України під час здійснення операцій з відчуження товариством з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк" зобов'язань за вкладами фізичних осіб та активів публічному акціонерному товариству "Родовід Банк" (далі - відчуження зобов'язань та активів);

під час вирішення питання щодо відчуження зобов'язань та активів Міністерство фінансів за погодженням з Експертно-аналітичною радою з питань участі держави у капіталізації банків подає Кабінетові Міністрів України проект акта щодо попередньої додаткової капіталізації публічного акціонерного товариства "Родовід Банк" у розмірі, визначеному за пропозицією Національного банку України у сумі, необхідній для дотримання економічних нормативів, установлених банківським законодавством, але не менше суми вкладів фізичних осіб, що гарантовані Фондом гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до законодавства;

після прийняття Кабінетом Міністрів України рішення щодо попередньої додаткової капіталізації публічного акціонерного товариства "Родовід Банк" Національний банк України в установленому порядку надає дозвіл на відчуження активів товариства з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк";

для проведення в установленому законодавством порядку незалежної оцінки активів товариства з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк", відібраних публічним акціонерним товариством "Родовід Банк" для відчуження на його користь, зазначене публічне товариство за погодженням з Міністерством фінансів залучає оцінювача;

за результатами відчуження зобов'язань та активів Міністерство фінансів за погодженням з Експертно-аналітичною радою з питань участі держави у капіталізації банків подає Кабінетові Міністрів України проект акта щодо додаткової капіталізації публічного акціонерного товариства "Родовід Банк" у розмірі, визначеному як різниця між такими зобов'язаннями та активами з урахуванням його попередньої додаткової капіталізації;

Національний банк України:

- забезпечує продаж публічному акціонерному товариству "Родовід Банк" іноземної валюти в обсязі, необхідному для виплати вкладів фізичних осіб в іноземній валюті;

- здійснює викуп облігацій внутрішньої державної позики, випущених державою на суму, що відповідає розміру додаткової, в тому числі попередньої капіталізації публічного акціонерного товариства "Родовід Банк", протягом п'яти банківських днів з дня надходження від нього пропозиції щодо викупу таких облігацій відповідно до платіжного календаря публічного акціонерного товариства "Родовід Банк" з виплати вкладів фізичних осіб, а також забезпечує підтримку ліквідності зазначеного банку, зокрема сприяє реструктуризації кредитів рефінансування, наданих Національним банком України.

Прем'єр-міністр України                                             Ю. ТИМОШЕНКО

Голова Національного банку України                       В. СТЕЛЬМАХ


www.helpukrprombank.com
Телефони для довідок:
0 (44) 200-10-90
0-800-50-8888
(дзвінки зі стаціонарних телефонів безкоштовні по всій Україні)

---

Органы власти в Украине:

Верховна Рада Украины
Президент Украины
Кабинет Министров Украины
Национальный банк Украины
Фонд гарантирования вкладов
Комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины
Антимонопольный комитет Украины
Главное контрольно-ревизионное управление
Государственная налоговая администрация Украины
Государственное агенство инвестиций и инноваций
Государственный комитет финансового мониторинга
Государственная таможенная служба
Пенсионный фонд Украины
Сдужба экспортного контроля
Фонд государсвенного имущества
Судебные органы
Другие органы государственной власти>>>

Генеральная прокуратура Украины


Иностранные ресурсы:
Министерства финансов разных стран
Финансовые регуляторы разных стран (Financial Regulatory Agencies)
Центральные банки других стран




Международные финансовые организации:
Азіатський банк развитку
Банк міжнародних розрахунків
Європейський банк реконструкції і розвитку
Європейський інвестиційний банк
Європейський центральний банк
Міжамериканський банк развитку
Міжнародна фінансова корпорація
Міжнародний валютний фонд
Світовий банк
Представництво Світового банку в Україні

Банки Украины

Про гарантування пролонгованих вкладів

Е л е к т р о н н а    п о ш т а

40-111/1841-4414
25.03.2009

Роз’яснення щодо відшкодування Фондом
гарантування вкладів фізичних осіб
гарантованої суми за вкладами фізичних осіб,
що знаходяться у банках, які переведені до
категорії тимчасових учасників Фонду.


Відповідно до статті 28 Закону України «Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб» (далі – Закон) переведення учасників Фонду до категорії тимчасових учасників не позбавляє вкладників, вклади яких були залучені до дня отримання банком повідомлення про переведення його до категорії тимчасових учасників, права на відшкодування таких вкладів у разі настання їх недоступності.
При цьому, звертаємо увагу на те, що право на відшкодування Фондом за вкладами, залученими до дня отримання банком повідомлення про переведення його до категорії тимчасового учасника згідно із вищезазначеною статтею Закону, мають вкладники у разі продовження (пролонгації) строку дії таких вкладів.



Виконавчий директор - Директор Дирекції з
банківського регулювання та нагляду                                               В.В.Пасічник

Р-6050

До відома: розмір гарантованої суми відшкодування за вкладами, включаючи відсотки, становить 150 000 грн.
Перейти на сайт Фонду гарантування:

НБУ обязал банки зачислять на спецсчет в Нацбанке 40% суммы резервов

банк Украины обязал коммерческие банки зачислять на специальный счет 3203 "Средства обязательных резервов, перечисленные банками" в НБУ 40% от суммы обязательных резервов, сформированных за предыдущий отчетный период. Об этом говорится в постановлении НБУ 414 от 21 июля, вступающем в силу с 3 августа.

"Установить с 3 августа 2009 года такой порядок формирования обязательных резервов банками: на отдельном счете в Национальном банке 3203 - в размере 40% от суммы обязательных резервов, сформированных за предыдущий отчетный период", - говорится в документе.

Остальная сумма обязательных резервов должна будет находиться на корреспондентском счете банка в НБУ.

Ранее банки обязаны были размещать всю сумму обязательных резервов на своих корреспондентских счетах в НБУ на начало каждого дня, однако при этом могли в течение дня использовать данные средства для проведения операций.

Новые требования по зачислению 40% суммы обязательных резервов на спецсчет в НБУ связано со стремлением центрального банка уменьшить девальвационное давление на курс гривны.

Ранее НБУ обязал банки формировать резервы по валютным кредитам в гривнах.

Ро'зяснення НБУ щодо реструктуризацii кредитiв (Лист №40-511/1694-3958 від 19.03.2009)

Е Л Е К Т Р О Н Н А П О Ш Т А

№40-511/1694-3958 19.03.2009

Національним банком України з метою нейтралізації впливу зовнішньої фінансової кризи, закріплення позитивних тенденцій в діяльності банків та забезпечення їх подальшої стабільної роботи прийнято постанови Правління Національного банку України від 04.12.2008 № 413 “Про окремі питання діяльності банків” (далі – Постанова № 413) та від 05.02.2009 № 49 “Про окремі питання діяльності банків” (далі – Постанова № 49).

З метою забезпечення належного виконання вимог зазначених постанов Національний банк України надає наступні роз’яснення щодо практичного застосування їх окремих положень.
Пунктом 4 Постанови № 413 банкам дозволено самостійно та на власний ризик приймати рішення про пролонгацію кредитів, наданих товаровиробникам, і до 01.10.2009 визначати клас таких позичальників без урахування факту такої пролонгації. Враховуючи, що Постанова № 413 набрала чинності з 04.12.2008, це її положення застосовується до кредитів, які пролонговані банками після набрання чинності цієї постанови.

Згідно з пунктом 1 Постанови № 49 банкам на період до 01.01.2011 дозволено:
- самостійно та на власний ризик, з урахуванням фінансового стану позичальників-фізичних осіб, приймати рішення про реструктуризацію наданих їм кредитів і здійснювати оцінку їх фінансового стану та стану обслуговування боргу без урахування факту такої реструктуризації відповідно до вимог Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 06.07.2000 №279 (зі змінами), за умови, що кредитним договором (або змінами до нього щодо реструктуризації заборгованості) установлено строк погашення основного боргу та/або процентів/комісій не рідше одного разу на місяць і позичальник забезпечує виконання зобов’язань своєчасно та в повному обсязі;
- підвищувати на один рівень категорію реструктуризованої кредитної операції з позичальниками, яких віднесено до класів “Б”, “В” та “Г”, за якою стан обслуговування позичальником боргу протягом останніх шести місяців визначений як “добре”, за умови, що кредитним договором (або змінами до нього щодо реструктуризації заборгованості) установлено строк погашення основного боргу та/або процентів/комісій не рідше одного разу на місяць.

Положення Постанови №49 щодо оцінки фінансового стану позичальника-фізичної особи та щодо підвищення категорії кредитної операції позичальників (як фізичних, так і юридичних осіб) поширюються на кредити, реструктуризацію яких банками здійснено починаючи з 05.02.2009 з дотриманням принципів, визначених пунктом 2 цієї постанови.


Виконавчий директор – директор
Дирекції з банківського регулювання та нагляду                                           В.В.Пасічник