ТОП-10: Крупнейшие банковские мошенничества

Скандал во французском банке Societe Generale, потерявшем возле 7 млрд. евро в результате действий трейдера Джерома Кервеля, во многих СМИ преподносится как крупнейшее мошенничество в важный истории.
Как показывает свойский рейтинг крупнейших банковских мошенничеств, это рядом к истине.

На десятом месте в мировом рейтинге - крупнейшее банковское мошенничество в истории Вьетнама. Дебош разразился в марте 1997 года, когда стало известно об аресте в Хошимине бизнесмена по имени Танг Минь Фунг, не сумевшего расплатиться по кредиту, выданному государственным Банком внешней торговли Вьетнама (Вьеткомбанком).
Одновременно был арестован его деловой партнер босс государственной компании "Эпко" Льен Кхью Тхин. Компаньоны или, вернее, сообщники на протяжении 90-х годов бойко занимались земельными спекуляциями, пользуясь бурным ростом рынка недвижимости.
При содействии коррумпированных банковских служащих Вьеткомбанка и Промышленного и коммерческого банка Вьетнама (Инкомбанка) они получали крупные кредиты на сеть из подставных фирм. Застой на рынке недвижимости обернулся для мошенников крахом. Показательный ход над Танг Минь Фунгом и Льен Кхью Тхином, а ещё ещё 75 обвиняемыми по данному делу в особенно крупном мошенничестве с социалистической собственностью закончился традиционным для соцстраны жестким приговором. Танг Минь Фунг, Льен Кхью Тхин и еще четверо обвиняемых были приговорены к смертной казни, остальные - к различным срокам лишения свободы.
Четверым смертникам удалось достичь помилования и замены вердикта на пожизненное заключение, а Танг Минь Фунг и заместитель хошиминского отделения Инкомбанка Фам Нят Хонг были расстреляны. Совместный ущерб, понесенный двумя государственными банками, был оценен на данном процессе не менее чем в 280 млн. долларов.

На девятом месте рейтинга - афера в Банке Китая, датируемая 2004 годом, но преданная гласности в 2006 году. Два бывших менеджера отделения данного государственного банка в городе Кайпине Сюй Чаофань и Сюй Гуоджун, похитившие в 1992-2001 годах без малого полмиллиарда долларов, вряд ли могли верить на какой-либо другой приговор, помимо расстрельного, если бы их поймали на родине.
Но у тезок-мошенников хватило ума не только перевести похищенные 485 млн. долларов на счета подставных фирм в Гонконге и заняться их отмывкой в казино Макао и Лас-Вегаса, но и вступить в брак с гражданками США. Хотя оба брака были признаны фиктивными, под суд оба Сюя попали уже в Соединенных Штатах. Процесс над ними должен возникнуть в этом году. Но в любом случае подсудимые могут не сомневаться, что вердикт американского суда будет гуманнее возможного приговора суда китайского.

На восьмом месте рейтинга - Джон Руснак, валютный трейдер из Allfirst Financial, в миг скандала (в 2002 году) являвшегося американским подразделением второго по величине банка Ирландии Allied Irish Banks. Аналогично нескольким другим трейдерам, чьи имена кроме того разрешается узреть в нашем рейтинге, Руснак первоначально нанес банку дюжий ущерб своими операциями с валютными фьючерсами, а далее пошел на мошенничество, надеясь окутать ущерб путем рискованных спекуляций. В 2003 году Руснак был приговорен к семи с половиной годам лишения свободы.

Шестое местоположение рейтинга делят (с суммой 1,1 млрд. долларов) два случая банковского мошенничества. Так, в 2006 году в Китае были опубликованы результаты аудиторской проверки деятельности государственного Сельскохозяйственного банка Китая за 2004 год. В 1,1 млрд. долларов аудиторы оценили только безвозвратный ущерб от 51 мошеннической операции. К этому разрешено прибавить другие финансовые нарушения - при работе с депозитами (1,8 млрд. долларов) и кредитами (3,5 млрд. долларов). За преступлением последовало чисто китайское наказание. 64 служащих банка были уволены, 21 отдан под суд, 1331 подвергся мерам дисциплинарного воздействия.
Как видно из рейтинга, одному японцу совершенно по силам свершить то, что сотворила тысяча китайцев, - причинить своими мошенническими действиями ущерб в 1,1 млрд. долларов. Правда, у исполнительного вице-президента американского отделения японского банка Daiwa Тошихиде Игучи на это ушло 11 лет. Мошенничеству Игучи способствовало то, что он не только торговал на бирже государственными казначейскими обязательствами США, но и в то же время отвечал в своей конторе за надзор над финансовыми операциями. Дальше было как в случае с Руснаком - убытки от неумелых действий и мошенничество с целью утаить нарушения и компенсировать ущерб. В 1995 году Игучи сознался в своих нарушениях в письме руководству банка. Банк попытался замять это дело, что привело для него к неблагоприятным последствиям: Daiwa было запрещено проводить операции на территории США.

На пятой позиции - еще единственный трейдер-мошенник, Ник Лисон. В сингапурском отделении британского банка Barings он занимался в основном операциями с фьючерсными контрактами на фондовый индекс Nikkei. События развивались по уже описанному выше сценарию. Неудачные спекуляции, а потом подделка документации с целью скрыть нарушения и новые, больше рискованные, более крупные операции с целью компенсировать ущерб.
Скрывать убытки Лисону удавалось с 1992 по 1995 год. Землетрясение в японском городе Кобе обвалило индекс Nikkei и привело Лисона к проигрышу, превысившему доход банка Barings. Трейдер бежал из Сингапура, оставив записку "I m sorry", но был арестован и экстрадирован. Сингапурский суд приговорил его к шести с половиной годам тюрьмы, из которых он просидел четыре и оказался на свободе после этого того, как у него был диагностирован рак ободочной кишки.

Четвертое по величине мошенничество в банковской истории было зарегистрировано в Доминиканской Республике. Сумма в 2,2 млрд. долларов - а как раз столь потерял Banco Intercontinental - недурно по меркам всякий страны. Для Доминиканской Республики она была эквивалентна двум третям госбюджета на 2003 год - год, когда рухнул тот самый банк. Переход обанкротившегося банка под контроль государства привел к 30-процентной инфляции, девальвации национальной валюты, массовым беспорядкам.
Расследование показало, что, грубо говоря, банк грабили обладатель контрольного пакета его акций Баец Фигероа и немного топ-менеджеров. На судебном процессе над виновными в крахе банка выдвигались обвинения не только в мошенничестве, но и отмывке денег и сокрытии финансовой информации от регулирующих органов (все компьютеры банка работали в нарочно созданной операционной системе, благодаря которой большая доля операций была скрыта от возможных проверок). Решением суда Баец Фигероа был приговорен к десяти годам лишения свободы. Приговор его двоюродному брату и по совместительству вице-президенту банка Маркосу Баецу Кокко еще не вынесен, остальные обвиняемые были оправданы за недостаточностью улик.

Третье место в рейтинге занимает скандал в четвертом по величине банке Австрии Bank Fuer Arbeit und Wirtschaft AG, принадлежащем австрийской федерации профсоюзов. Скандал этот разгорелся в 2006 году и в то время как далек от завершения: в настоящее час продолжается судебный процесс. Данный происшествие мошенничества не возбраняется поделить на две основные истории. Во-первых, банк потерял рядом 1 млрд. евро на валютных операциях, а также дал бывшему исполнительному директору американской брокерской компании Refco Inc. прямо перед ее банкротством. В деле замешаны два бывших директора банка, инвестиционный банкир Вольфганг Флетль и аудитор Роберт Рейтер.
Один из экс-директоров, 71-летний Гельмут Эльснер, пытался разыскать убежище во Франции, но был выдан австрийскому правосудию при оригинальных обстоятельствах. Его доставили на родину в специальном медицинском самолете, оборудованном медтехникой для кардиологических больных, так как Эльснер пытался оспорить выдачу посредством суд, ссылаясь на состояние здоровья.

На втором месте Societe Generale и Джерома Кервеля. Крупнейшим мошенничеством в банковской сфере за всю ее историю данный эпизод считаться не может, при всем при том полностью заслуживает титула "банковское мошенничество века", так как афера, возглавившая свой рейтинг, относится к веку прошлому. Итак, на первом месте - крах Bank of Credit and Commerce International в 1991 году. В списке обвинений, звучавших в адрес банка позже его краха, не только банальное финансовое мошенничество (правда, в особо крупных размерах), но и уклонение от уплаты налогов, отмывание денег, взяточничество, помощь международного терроризма, причастность к торговле оружием и ядерными технологиями. Активы банка в момент его банкротства оценивались в 25 млрд. долларов, но выявить удалось грубо половину этой суммы.

Место	Банк	Страна	Основные виновники	Год	Ущерб млрд. $
1	Bank of Credit and Commerce International	Лондон, Люксембург	Ага Хасан Абеди, Суалех Накви	1991	Более 10
2	Societe Generale	Франция	Джером Кервель	2008	7,14
3	Bank Fuer Arbeit und Wirtschaft AG	Австрия	Гельмут Эльснер, Йохан Цветтлер	2006	2,56
4	Banco Intercontinental	Доминиканская Республика	Баец Фигероа, Маркос Баец Кокко, Вивиан Лубрано де Кастийо, Хесус Тронкозо, Луис Альварес Рента	2003	2,2
5	Barings Bank	Великобритания, Сингапур	Ник Лисон	1995	1,38
6-7	Daiwa Bank	Япония, США	Тошихиде Игучи	1995	1,1
6-7	Сельскохозяйственный банк Китая	Китай	Служащие банка	2006	1,1
8	Allfirst Financial	США, Ирландия	Джон Руснак	2002	0,691
9	Банк Китая	Китай	Сюй Чаофань, Сюй Гуоджун	2006	0,485
10	Банк внешней торговли Вьетнама Вьеткомбанк), Индустриальный и коммерческий Вьетнама (Инкомбанк)	Вьетнам	Танг Минь Фунг, Льен Кхью Тхин	1997	0,27

По материалам: http://fininformer.ru/

Банковские гарантии и ключи доступа

Вооруженные налеты на банки еще не вышли из криминальной "моды". Однако в последнее время громил начали активно теснить специалисты более высокой квалификации, орудующие при помощи подделки документов. Начав с простых бумажных бланков, они успешно осваивают и высокие технологии.

В банках сразу нескольких регионов страны клиенты пытались получить кредиты, предлагая в качестве гарантии возврата средств... письма на бланках Московского главного территориального управления Банка России за подписью одного из руководителей главка. Из писем следовало, что потенциальные заемщики включены в специальную программу финансирования малого бизнеса из казны Центрального банка под льготные 8 процентов годовых. Тем самым как бы подтверждалась добропорядочность заемщиков и указывались некие резервные источники для погашения задолженности перед банком. Однако и письма, и подписи оказались поддельными.

По горячим следам Центральный банк провел свое расследование. Как утверждает заместитель начальника Управления безопасности и защиты информации Московского ГТУ Банка России Сергей Шатских, ни в одном случае, о которых стало известно его коллегам, банки ущерба не понесли. Банкиры - люди грамотные и знают, что по закону Центральный банк страны напрямую не финансирует никакие программы развития малого бизнеса и тем более не пишет подобных писем. Один звонок в столичный главк ЦБ - и все сомнения были сняты. Иное дело - мелкие предприниматели, приносившие письма в банки. Сотрудникам управления безопасности они признались, что за поддельные бумаги "нужные люди" брали до нескольких тысяч долларов. У каждого из "соискателей" кредита нашелся хороший знакомый, а у того - другой хороший знакомый, который и предложил свои услуги по "добыванию" письма. Разумеется, все это шито белыми нитками. Потому-то мошенники и выбрали своими жертвами малых предпринимателей - владельцев торговых ларьков и мелких мастерских, в общем, людей не шибко грамотных. Впрочем, некоторые все же поняли, что дело нечисто, и потому решили брать кредиты не в Москве или Московской области, а в других регионах: Санкт-Петербурге, Саратове, чтобы максимально усложнить проверку.

Нельзя, конечно, исключать и другую версию: мошенниками могли быть и сами предъявители писем, преследуя цель "развести" банки на "безнадежные" кредиты. Но разбираться в этом, пояснил Шатских, функция уже не Центрального банка.

Как изготовили поддельные письма? В любом столичном обменном пункте висит на стене письмо за подписью одного из руководителей Московского ГТУ Банка России, на основании которого этот самый пункт и был открыт. Одно такое письмо и было скопировано. Текст при этом закрыли чистым листом бумаги, а потом вместо него впечатали новый. Судя по некоторым признакам, все фальшивки были изготовлены на основе одной и той же копии.

В основе мошеннической операции - подделка документов. По словам Сергея Шатских, сегодня это самый распространенный прием, когда дело касается банков. Мошенники активно внедряют его и в новые информационные технологии, которыми пользуются банки и их клиенты. От посягательств на свои кровные не застрахованы ни физические, ни юридические лица. Заместитель начальника Управления безопасности Московского ГТУ Банка России раскрыл читателям "РГ" несколько самых распространенных схем.

Схема I. Фальшивка.ru

Представьте себе реакцию клиента банка, который получает выписку о состоянии своего счета и обнаруживает, что деньги исчезли. Он кидается в банк и там с изумлением узнает, что средства были списаны... по его собственному распоряжению: по электронной системе связи "банк - клиент" была получена транзакция от его имени. Но клиент-то об этой транзакции, как говорится, "ни сном ни духом"! Что же случилось?

Авторство электронного сообщения банк определяет по специальному коду - аналогу цифровой подписи, которым клиент заверяет свое распоряжение при помощи специального секретного ключа, полученного в банке. Без ключа имитировать подпись клиента практически невозможно. Однако иногда банк по просьбе клиента обновляет ему ключ. Например, в связи с заменой компьютера. Если же клиент - организация, то причиной может быть смена персонала, имеющего доступ к счету. Новый ключ могут выдать по доверенности от имени клиента. Именно она часто и является "слабым звеном" в системе защитных мер. Ведь подделка подписи, бланка и даже печати не является проблемой для злоумышленника, оснащенного современными техническими средствами.

Другая разновидность этой схемы - подделка самого договора клиента с банком о работе в электронной системе "банк - клиент". В этом случае клиент даже и не подозревает о том, что кто-то заключил такой договор от его имени и получил программное обеспечение и реквизиты доступа к его счету.

И вот по электронному каналу от имени клиента приходит платежное поручение на перечисление всех или почти всех денег с его счета в адрес клиентов другого банка, потом третьего... (Позже может выясниться, что получателями были фирмы-"однодневки", зарегистрированные по поддельным паспортам.) След денег теряется. А через какое-то время в банке появляется разгневанный хозяин денег... Дальше следует суд, который, как правило, решает дело в пользу клиента: судьи руководствуются статьей 434 Гражданского кодекса РФ, которая допускает заключение договора в форме обмена документами только в тех случаях, когда есть возможность достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, а не от постороннего лица.

Но до возврата денег еще далеко. Защищаясь, банкиры могут подать встречный иск. Ведь мошенники располагали всеми реквизитами клиента, образцом подписи. Если клиент - организация, значит, располагали еще и бланками, данными о руководителях, образцом печати или даже ее подлинником. Все это позволило изготовить качественную подделку, которую оператор в банке может и не распознать. Банк утверждает: фальшивку сделал сам клиент, чтобы "увести" деньги, а потом еще и вторично взыскать их с банка. И эта версия в некоторых случаях подтверждалась.

Схема II. Гарантированный подвох

Малое предприятие хочет получить большой кредит у крупного банка. Банк просит гарантию от другой кредитной организации, поскольку малое предприятие кредитной истории пока не наработало, собственных средств недостаточно, оборот невелик. Такая гарантия - услуга платная. Предполагаемый кредитор выдает будущему заемщику на оплату гарантии малый кредит, обычно до 10 процентов от суммы основного. Банк переводит деньги заемщику, он - гаранту, а при рассмотрении вопроса о выдаче "основного" кредита в гарантии вдруг обнаруживаются признаки подделки. К примеру, искажена подпись. Или в оттиске печати читается не тот номер печати по реестру печатей, какой принадлежит гаранту. Банк отказывает в выдаче "основного" кредита. Однако деньги, уплаченные за гарантию, заемщику вернуть не удается. Гарант утверждает, что выдал полноценный документ, в нем все в порядке, он зарегистрирован, вот копия - разумеется, правильная. А подделку вы сами сварганили. И незадачливый заемщик, не получив кредита, должен выплачивать банку деньги за гарантию, одновременно приобретая негативную деловую репутацию.

Схема III. Кредит - залог... убытка

Подделываются не только документы, удостоверяющие личность или полномочия. В некоторых случаях объектом "охоты" мошенников выступает недвижимое имущество, под залог которого выдаются банковские кредиты.

По закону, залог необходимо зафиксировать в органах государственной регистрации. И это не случайно: таким образом блокируется возможность одновременной продажи одного и того же объекта одновременно нескольким покупателям. Если заемщик не вернет кредит в срок, заложенное имущество продается на аукционе. Если же кредит погашен, банк должен прислать в орган госрегистрации специальное уведомление и снять заложенное имущество с учета. Известен целый ряд случаев, когда уведомление оказывалось поддельным.

Дальнейшее несложно представить. Недвижимость продавали, и ее новый владелец лишь спустя время узнавал о том, что право собственности на его покупку оспаривается другим претендентом. В итоге добросовестный покупатель нередко оставался и без денег, и без недвижимости.
из практики

Андрей Седин, ФАКУЛЬТЕТ ФИНАНСОВ И БАНКОВСКОГО ДЕЛА АКАДЕМИИ НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РФ:

- Единственная защита от подделок - тщательная проверка документов на подлинность. Клиенты имеют право даже оформить это отдельным пунктом в договоре с банком.

Однако в банковском бизнесе есть сферы, которые я бы назвал "зонами повышенного риска". Здесь проверить подлинность документов бывает трудно, а подчас и невозможно. Банковская практика знает немало случаев, когда так называемые "посредники" могли обеспечить получение и подлинной гарантии, например, регионального органа власти. Банк выдавал под нее кредит, который впоследствии не возвращался, а региональный орган власти не выполнял обязательства из-за отсутствия средств в бюджете или по другим причинам. В конце концов банкиры отказались принимать в качестве обеспечения гарантии и поручительства министерств и ведомств, а также региональных органов власти.

Еще труднее бывает выявить фальшивые гарантии западных банков. Мошенники могут вместе с проектом гарантии представить номера телефонов и факсов, по которым можно "подтвердить" подлинность решения. Здесь могут быть два варианта: либо сообщаются номера телефонов и факсов, не принадлежащих банку, либо указываются координаты сотрудников западного банка, которые не уполномочены давать необходимое подтверждение (в этом случае они являются соучастниками мошенничества). Переговоры о предоставлении гарантии следует вести напрямую и помнить при этом, что получить гарантию западного банка ничуть не легче, чем получить там же кредит.

Лет десять назад, как только российские банки начали выходить на международные рынки с целью привлечения капитала, сразу же появились мошенники, предлагающие различные "схемы". Речь нередко шла о колоссальных суммах - сотнях миллионов и миллиардах долларов. Например, российскому банку предлагалось выпустить гарантию или долговое обязательство в пользу определенной западной компании или "финансовый инструмент на предъявителя". В ответ на это российскому банку обещали крупные инвестиции. При этом мошенники козыряли названиями ведущих мировых финансовых институтов, ссылались на "программы" финансирования, организуемые центральными банками ведущих западных стран. На самом же деле банк мог не только не получить никаких денег, но впоследствии еще и оказаться вынужденным заплатить по гарантии.